お金借りる即日の方法を一覧化!今すぐ借りたい人におすすめの借り方はどれ?

    生活費が足りない、急に収入がなくなったなど、お金がどうしても必要な場面では即日でお金借りる方法の検討が必要です。

    とくに今すぐお金を借りたい場合、即日融資に対応した方法を選ばないと希望する時間までに現金を手に入れられない場合もあります。

    即日お金借りる方法の代表といえば消費者金融カードローンがありますが、それ以外にも即日借りられる方法はたくさんあります。

    本記事では、即日でお金借りる方法を一覧化し、すぐにお金が必要な人向けのカードローンや審査なしで借りられる借り方まで、あらゆる手段を集約しました。

    即日でなくとも、早めにお金が欲しい人に即日以外で借りられる方法を融資までの早さ順で紹介しましょう。

    記事の目次
    1. 即日お金借りる方法を一覧化!希望に合った借り方を選ぼう
      1. 即日お金借りる方法の中でも特に融資が早い消費者金融カードローン
        1. カードレス対応でスピード融資が魅力のプロミス
        2. 周りにバレずに借りたい人が借りるならSMBCモビット
        3. 返済忘れが心配な人でも通知で予防できるアコム
        4. 長期間借りたいなら無利息期間が選べるレイク
        5. 最短20分でさらに審査時間の優遇があるアイフル
      2. スマホアプリを経由して即日お金を借りるサービス
      3. 消費者金融にどうしても抵抗がある人は保有しているクレジットカードでお金を借りられる
        1. 即日発行可能なクレジットカードなら即日融資も可能
    2. 審査不要で即日お金を借りられる方法!審査なしで即日借りるには担保が必要
      1. 質屋で品物を質入れすれば最短15分で現金が手に入る
      2. ゆうちょ銀行に定期貯金(定額貯金)があるなら自動貸付でお金を引き出せる
      3. どうしてもお金を借りられないときの最終手段は親や友人に借りる方法
      4. 緊急で借りたいときは交番で警察官から借りられる可能性あり
    3. お金を借りる方法を融資時間順で紹介
      1. 【最短翌営業日】銀行カードローンはネット申し込みで最短翌日に借りられる
        1. ネットバンクのカードローンではキャンペーンが豊富
        2. 地域密着型の銀行カードローンは口座があれば便利
      2. 【最短3日】株を保有していれば解約しなくても担保にお金を借りられる
        1. 暗号資産(仮想通貨)でお金を借りる
      3. 【最短3日】どうしてもお金を借りたいなら家や車を担保に借りる方法もある
        1. 現在所有している家を担保にした不動産担保ローン
      4. 【最短1週間】JAバンクは農業従事者以外でも融資の対象になる
      5. 【最短1週間】JFマリンバンクは漁業や水産関係者向けの方法
      6. 【最短1週間】ろうきんカードローンは手数料がキャッシュバックされるメリットもある
      7. 【最短2週間】職場によっては従業員貸付制度で会社からお金を借りられる
      8. 【最短1ヶ月】お金がなく困っている人は国の制度を検討しよう
        1. 誰でも生活費を目的にお金を借りられる生活福祉資金貸付制度
        2. 母子家庭でお金に困っているなら母子父子寡婦福祉資金貸付金制度
        3. お金を借りられる場所がないならマイクロファイナンスに相談
        4. 返済できる見込みがなければ生活保護も検討しよう
      9. 【最短1ヶ月】地元の金融機関でお金借りるなら信金ローンが便利

    即日お金借りる方法を一覧化!希望に合った借り方を選ぼう

    お金借りる方法は数多くあり、どれを利用するかの選び方は、自分の希望に合わせることが重要。

    今すぐお金が必要な場合には、即日で借り入れできる手段を選ぶ必要があります。

    以下の表は、今すぐお金を借りたいときに即日利用できる手段をまとめたものです。

    制度 管轄・窓口 融資までの目安日数 特徴
    消費者金融カードローン 消費者金融 最短即日 即日でお金を借りられる
    スマホ提携ローン 銀行 最短即日 スマホだけで借りられるが即日融資は不可
    クレジットカードのキャッシング クレジットカード会社 最短即日 キャッシング枠を付帯すれば即日融資可能
    質入れ 質屋 最短即日 品物があれば審査不要
    銀行の自動貸付制度 銀行 最短即日 定額貯金(定期貯金)がある人だけ利用可能
    知人から借りる 親・友人 最短即日 話し合いあるいは人間関係次第で借りられる
    公衆接遇弁償費 交番 即日 緊急時でも1,000円まで借りられる
    学生ローン 学生ローン会社 最短即日 学生が学費以外でお金を借りられる

    どうしても今すぐお金を借りたいときは、即日融資に対応した貸金業者がおすすめ。

    お金を借りられる機関は色々とありますが、今日中に借りられる方法は非常に少ないので、自分に合った選択肢を選ぶことが重要です。

    同日中にお金を借りる方法は大きくわけて3つあります。

    • 消費者金融カードローンから借りる
    • 契約や品物を担保にして借りる
    • 友人・家族・会社から借りる

    借入方法の中で、特に早く現金を手に入れられる方法は「消費者金融カードローン」で、最短20分という早さが魅力です。

    消費者金融は「お金の貸付」に特化した金融機関であり、スピード・便利さ・簡単さで右に出るものはありません。

    書類提出や、Web調査などの煩わしさを感じる場合は、消費者金融が提供するスマホ完結ローンの利用を検討してみましょう。

    さらに、次のような品物や契約がある人は、それらを担保にして即日での借入れが可能なケースもあります。

    担保とは?

    融資を受ける際、万が一返済できなかったときに代替えとして提供する品物や契約です。

    返済が完了すれば品物は戻ってきますが、返済が不可能な場合、品物の没収や、契約解消が解消される可能性があります。

    担保となる品物 借入方法
    ブランド品や時計、電子機器など質入れできる商品 質屋で借りる
    銀行の定期貯金
    (定額貯金)
    銀行の自動貸付で借りる
    貯蓄型保険の契約 保険の契約者貸付で借りる
    証券・暗号資産 証券・暗号資産の担保ローンで借りる
    売却できる家・車 不動産担保・車担保ローンで借りる

    ※参考:大黒屋

    働いておらず、消費者金融の審査を通過できない、担保となる品物や契約もない人が、今日中にお金を借りたいなら人からお金借りる方法しかありません。

    家族や友人から借りるのは、審査不要で簡単だと思うかもしれませんが、トラブルに発展するリスクも高いことを認識しておきましょう。

    借り入れ前に注意すべき点をチェックし、マナーを守ってキャッシングを行うことが必要です。

    即日お金借りる方法の中でも特に融資が早い消費者金融カードローン

    消費者金融のカードローンでは、早ければ申し込んだ当日に借りることが可能です。

    ほとんとの大手消費者金融が即日融資でお金借りることができ、申し込みから最短30分以内で借入完了。

    消費者金融はサービスが充実しており、アプリやWebからの申し込みで手続きが簡略化できるメリットも提供しています。

    ここではカードローンのおすすめを金利や審査時間で比較できるよう、大手各社の特徴を集約しています。

    消費者金融で借りたらやばい?

    それでも消費者金融に対してマイナスイメージを持ち不安に感じている人も多いはず。

    確かに過去には厳しい取り立てを行っている街金も存在していたことは事実です。一方現在では金融庁が対策法を講じており、違法業者は登録さえできない状態となっています。

    特に大手消費者金融においては、メガバンクが運営元となっており、会社イメージを崩さない点でも返済に対して非常に慎重な傾向があります。

    「借りた瞬間に膨大な利息を請求される」「借りただけで脅される」といったトラブルは発生しないため、安心して契約を行ってもよいでしょう。

    カードレス対応でスピード融資が魅力のプロミス

    プロミスの公式バナー

    公式サイト https://cyber.promise.co.jp/
    運営会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
    融資時間 最短20分
    ※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
    金利 4.5~17.8%
    限度額 500万円

    ※ 新規契約の方が対象

    プロミスの特徴
    • アプリローンを利用すれば申し込みから最短20分で融資可能
    • セブン銀行、ローソン銀行のスマホATMから利用可能。カードレスで便利
    • 三井住友銀行提携ATMを利用すれば手数料がいつでも無料

    プロミスは、SMBCグループ会社「SMBCコンシューマーファイナンス」が運営する消費者金融です。

    スマホを栄養すると特に便利で、事前審査は最短15秒で完了。その速さに驚くほどで急ぎの方でも焦ることがないでしょう。

    さらに、プロミス公式アプリにある「アプリローン」を使えば、申し込みから最短20分で借入可能に。

    カードレス取引に対応し、スマホを使ってコンビニや銀行のATMで借入・返済が可能な点も魅力です。

    ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

    プロミスで即日融資可能な申込方法

    プロミスへの申し込みは方法次の3つの方法があります。

    • Webによる申込み(アプリ含む)
    • 電話による申込み
    • 自動契約機を利用した申込み

    即日融資には対応していますが、それぞれ申し込みの受付時間が異なるため十分に注意が必要です。

    申込方法 受付時間
    Web申込 365日24時間受付
    電話申込 9:00~21:00(土日祝日含む)
    自動契約機 9:00~21:00(土日祝日含む)
    ※契約機により営業時間は異なる場合もあります。

    Webを通じた申し込みはいつでも受け付けているため、思い立ったら夜中でも申込可能。

    一方即日融資を希望する場合は、申込時間に加えて審査に対応してくれる時間にも注意が必要です。

    プロミスの審査は、24時間いつでも行われているわけではなく、原則9:00~21:00が審査時間。

    21時以降に行う申し込みは即日融資が不可能になり、混雑していれば21時前でも審査が翌日に繰り越される場合も。

    申し込みから借り入れまでに最短で20分かかるため、少なくとも30分以上前には申し込みを終えている必要があります。

    アプリローンなら借り入れまでが早い

    プロミスでは、キャッシュカードがあるかないかに関わらず、両方の取引にも対応しています。

    キャッシュカードがない場合のカードレス取引では、スマホアプリを使って振込融資を行うか、コンビニでスマホATMを利用すれば借入可能です。

    振込融資は、三井住友銀行やPayPay銀行、ゆうちょ銀行など全国200以上の金融機関で24時間365日、土日や夜間でも対応

    アプリを通じて融資を依頼すると最短10秒で振り込まれるため、急ぎでお金を借りたい時に便利です。

    さらにスマホを用いたATM取引を可能にする「スマホATM」は、セブン銀行とローソン銀行のATMに対応しています。近くのコンビニですぐに現金の引き出しが可能です。

    ※メンテナンス時間や年末年始を除く

    即日キャッシュカードを使いたいなら来店して契約しよう

    振込での融資は即日可能ですが、通帳に融資の履歴を残したくない場合はキャッシュカードが役立ちます。

    申し込んだ当日にキャッシュカードを受け取るには、無人契約機に行く必要があるでしょう

    無人契約機は全国各地に設置されており、審査までをWebで済ませて、カード発行と契約書類の受け取りを契約機で行うこともできます。

    プロミスはこんな人におすすめ

    プロミスはスマホからの利用が便利なタイプの消費者金融です。

    アプリの操作に慣れていて、さらにカードレス取引がしたい人にとっては、特に使い勝手が良いと感じるでしょう。

    スマホATMは主に、セブンイレブンやローソンに設置されているATMを利用するもので、コンビニをよく利用する人におすすめです。

    三井住友銀行と提携しているATMでは手数料がいつでも無料。近くにATMがある人は、無駄な出費をかけずにキャッシュカードを利用できるでしょう。

    周りにバレずに借りたい人が借りるならSMBCモビット

    SMBCモビットのキャプチャ画像

    公式サイト https://www.mobit.ne.jp/index.html
    運営会社 三井住友カード株式会社
    融資時間 最短30分
    金利 3.0%~18.0%
    限度額 1万円~800万円

    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱になる場合もあります

    MBCモビットの特徴
    • Web完結申込の利用で電話・郵送物なし
    • Tポイントが貯まり、利用できる
    • キャッシュカードはコンビニで受け取り可能。郵送物も必要なし

    SMBCモビットは、三井住友カード株式会社が提供しているカードローンブランドです。

    指定された銀行(三井住友、三菱UFJ、みずほ。ゆうちょ)のいずれかの口座と健康保険証を持っていれば、Web申し込みで電話確認や自宅への郵送物がなく周囲に知られず借入が可能です。

    Web完結を利用しない場合でも、コンビニでカードを受け取るサービスを利用することで自宅への郵送を避けられる点も魅力的。

    申し込みは三井住友銀行内のローン申込機で行うことができ、同行の銀行ATMはいつでも手数料無料です。

    アプリを利用により振込融資は依頼から最短3分※、セブン銀行でスマホATM取引が使えるなどさらに便利。

    またTポイントと連携しているため、返済でポイントが貯まりまた使えるので、Tポイントユーザーにとっては特にお得感があります。

    ※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

    SMBCモビットで即日融資可能な申込方法

    SMBCモビットの申込方法には、次の4種類があります。

    • Webからの申込み
    • 電話からの申込み
    • 郵送による申込み
    • 三井住友銀行内ローン契約機を利用した申込み

    郵送を除くこれらの方法では即日融資が可能であり、申込受付時間は以下の通りです。

    申込方法 受付時間
    Web申込 365日24時間受付
    電話申込 9:00~21:00
    ローン契約機 9:00~21:00(店舗により異なる)

    電話と契約機は、土日祝日を含めて21時まで営業しているため、仕事終わりや遊びに行った帰りでも申し込みしやすいメリットがあります。

    審査の対応時間は9:00~21:00ですが、審査完了まで最短30分に対応できるのは祝日を除いた月〜金曜日の19時まで。

    直前に申し込むと、審査を翌日に回される可能性があるため、急ぎの場合はなるべく早めに申し込みを行いましょう。

    ※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

    急ぎならネットで申込後にフリーコールですぐに審査開始

    SMBCモビットで借り入れまでの時間を短くしたいなら、Web申込後にコールセンターに電話することをおすすめします。

    コールセンターは21時まで営業しており、電話後すぐに審査が始まります。

    この方法はWeb申し込みだけではなく、カードを発行したい人でもローン契約機に行ける場合は利用可能です。

    審査に通過したは、スマホアプリやWeb上の「Myモビ」から振込融資の依頼をすれば最短3分で振込完了。

    現金の引き出しを行う際は、三井住友銀行が近くにあればカード発行と現金での借入が一度で済ませられます。

    利息分の返済でTポイントが貯まり返済にも使える

    他社にはない特徴として、返済額のうち利息分にTポイントが付くサービスがあります。

    利息200円ごとに1ポイント貯まり、返済時はMyモビから1ポイント1円で利用も可能。

    Yahoo!ショッピングやファミリーマート、TSUTAYAなどを頻繁に利用する人は、そこで貯まったポイントも返済に利用できて便利。

    また、Tポイントサービスとの連携はアプリ内でも行うことが可能です。

    SMBCモビットはこんな人におすすめ

    SMBCモビットでWEB完結の申し込みを行い、指定銀行の口座を持っていれば勤務先への電話連絡なしにできます。

    休業日であっても急いで融資を受けたい、会社への電話を避けたい人におすすめの申込方法です。

    さらに、Tポイントと連携してポイントを貯めることができ、三井住友銀行ATMを手数料無料で利用できるため、お得さを重視する人にはメリットが大きいカードローンとなるでしょう。

    返済忘れが心配な人でも通知で予防できるアコム

    アコムの画像

    運営会社 アコム株式会社
    融資時間 最短20分※1
    金利 3.0%~18.0%※2
    限度額 1万円~800万円

    ※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
    ※2 契約極度額100万円以上の場合、3.00%~15.00%

    アコムの特徴
    • アプリを利用すると写真と本人確認書類で申し込みが簡単
    • 楽天銀行口座への振込は365日24時間、最短1分で振込可能
    • アプリは返済日を知らせてくれるため、うっかり返済忘れを予防

    アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの消費者金融で、カードローンをはじめて申し込む人にもおすすめ。

    手間のかかる書類も、アコムのアプリを利用すれば「本人の写真と本人確認書類1点だけ」で申し込みが可能です。

    さらにアプリには返済日を知らせるプッシュ通知機能があり、うっかり返済日を忘れやすい人にも役立ちます。

    Web完結での申し込みなら最短30分で審査が完了し、即日融資にも対応。

    振込融資を楽天銀行で行う場合、最短1分で振り込まれるので、契約しておけばお金に困ってもすぐに解決します。

    アコムで即日融資可能な申込方法

    アコムの申込方法は、以下4つの選択肢があります。

    • Webからの申込み(アプリ含む)
    • 電話での申込み
    • 自動契約機「むじんくん」を利用した申込み
    • 店舗窓口にへの来店による申込み

    即日融資には対応していますが、申込みの受付時間や営業日には違いがあります。

    申込方法 受付時間
    Web申込 365日24時間受付
    電話申込 365日24時間受付
    自動契約機 9:00~21:00(年末年始を除く)
    店舗窓口 9:30~18:00(平日のみ)

    店舗窓口での営業は平日のみ18時までとなっており、全国で東京西新宿店、神奈川の川崎駅前店、大阪の天王寺店と梅田店の計4店しかないため、最寄りでない人は利用できません。

    電話による受付もWeb同様にいつでも可能で、最大の特徴と言えます。

    アコムの審査時間は土日祝日も含めて9:00~21:00ですが、電話では18時以降に申し込むと回答が翌日になる点に注意しましょう。

    申し込みから利用中まで利用者に優しいアプリ

    本人確認書類を複数必要とするカードローンもありますが、アコムのアプリから申し込めば「本人の顔写真の撮影+本人確認書類を1点提出」だけで完了します。

    利用開始後は、返済日が3日前と当日にプッシュ通知されるのでうっかりによる返済遅れの防止にも役立つでしょう。

    また利用状況が1画面内ですべて確認できるので、面倒な操作が不要です。

    カードレス取引にはセブン銀行ATMが対応しているので、すぐに現金を引き出したい場合にも役立ちます。

    振込融資は最短1分、楽天をはじめ多くの銀行で24時間対応

    アコムで振込融資を利用する場合、もっとも利便性に優れているのは楽天銀行です。

    通常、24時間振込OKとしていても日曜の夜から月曜朝にかけては長時間メンテナンスで利用できないことも多いでしょう。

    アコムから楽天銀行口座への振込なら、曜日問わず0:10~23:49以外の時間は最短1分で振込が完了します。

    日曜の夜にお金に困ったり、週明け必要なお金を忘れた場合でもすぐに対応できます。

    アコムはこんな人におすすめ

    アコムはアプリからの審査手続きが簡単で、融資急を要する場合でも審査完了まで最短30分、振込融資は最短1分とスピーディーです。

    利用開始後のアプリが便利で、借入や支払い状況が1画面で確認できお金の管理がしやすく、返済日を通知する機能もあります。

    お金の管理に自信がない人や、面倒な手続きをできるだけ簡略化したい人には、このカードローンがおすすめです。

    長期間借りたいなら無利息期間が選べるレイク

    レイクの公式キャプチャ

    公式サイト https://lakealsa.com/
    運営会社 新生フィナンシャル株式会社
    融資時間 Webで最短25分融資も可能※1
    金利 年4.5%〜18.0%※2
    限度額 1万円〜500万円

    ※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で当日中にお振込が可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    ※2 貸付の利率はご契約額とご利用残高に応じて異なります。

    レイクの特徴
    • 無利息期間は最長180日間の選べる
    • 審査結果が最短15秒でわかる
    • 本人確認はスマホからの手続きで簡単かつスピーディー

    レイクはSBI新生銀行グループの消費者金融で、2018年にサービスを開始した比較的新しいカードローン。

    他社では、初めての利用者に対して契約から30日間無利息サービスが多い中、レイクでは60日と180日で選択可能です。

    申し込みをスマホから行えばスマート本人確認で手続きを簡略化できるので、審査結果は最短15秒で表示と審査がスムーズ。

    21時(日曜のみ18時まで)に審査が完了すれば当日中に融資が可能で、申し込みから融資まではWebで最短25分となっています。

    注釈を開く

    <180日・60日共通の注釈>
    ※初めてなら初回契約日の翌日から無利息
    ※無利息期間経過後は通常金利適用
    ※30日間無利息、60日無利息、180日間無利息の併用不可
    ※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります
    <60日間無利息の注釈>
    ※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
    ※Web申込限定でWeb以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
    <180日間無利息の注釈>
    ※契約額1万円~200万円まで
    ※5万円まで

    レイクで即日融資可能な申込方法

    レイクへの申し込み方法には3つあります。

    • Webからの申込み(アプリ含む)
    • 電話での申込み
    • 自動契約機を利用した申込み

    各申込方法の受付時間は以下の通りです。

    申込方法 受付時間
    Web申込 365日24時間受付
    電話申込 平日・土曜日:9時~21時、日曜日:9時~19時
    自動契約機 平日・土曜日:9時~21時、日曜日:9時~19時

    ※年末年始を除きます。
    ※一部店舗によって異なります。

    Webではいつでも申し込みを受け付けていて、電話や自動契約機も月〜土曜なら21時までと営業時間は比較的長めです。

    審査時間は申込方法や曜日により変わるので、こちらも表で確認してみます。

    申込方法 審査対応時間
    Web申込 ・通常…8時10分~21時50分
    ・第3日曜日…8時10分~19時
    電話申込 ・通常…9時~21時
    ・日曜日…9時~19時
    自動契約機 営業時間内

    Web申込の場合、21時50分と審査が夜遅くまで可能です。

    即日融資は21時までに契約手続き完了が条件ですが、それが無理でも審査結果が申し込み当日中に分かるとストレスが軽減されるので、早く借り入れしたい人は申し込んでおきましょう。

    長い無利息期間を利用してお得に借入できる

    レイクの無利息期間は、Webからの申込限定で60日間で全額が対象です。

    また5万円までの借入れを180日間無利息にする選択肢もあり、お得になる方を選んで契約可能。

    うまく利用すれば返済に6ヶ月かかっても利息0円での完済が可能で、早期に返す目処がたっている人は利用価値が高いでしょう。

    スマホと運転免許証で本人確認がスムーズに

    スマホと運転免許証があれば、スマート本人確認で書類や入力項目を最小限に抑えられます。

    スマホで免許証を撮影し、指示に従って顔写真を撮影するだけと操作がとても簡単です。

    なおスマート本人確認または銀行口座の登録で自宅への郵送物を不要にでき、レイクのアプリがあればカードレスでセブン銀行ATMの利用が可能です。

    Web契約で郵送ありを選ぶと本人確認書類が2種類必要となるので、手間を省き借入までを迅速化したい場合は郵送無しの選択をおすすめします。

    レイクはこんな人におすすめ

    レイクは、契約翌日からの長い無利息期間をフル活用できる人におすすめです。

    特に、借入額が大きいほど60日間の無利息期間がより有利になり、他社の30日間無利息よりも利用価値が高いです。

    申込方法によっては手続きがとても簡単で、もし途中で不明点が出てきてもオペレーターと電話で相談しながら申し込みが可能。

    初めての消費者金融で利息を払うことに抵抗がある、手間のかかる手続きはなるべく避けたい人はSMBCモビットを検討してみましょう。

    ※お電話や無人店舗などWEB以外の申し込みで借入全額30日間無利息か借入額5万円まで180日間無利息かを選択できます。
    ※60日間無利息はWEBからのお申込限定となります。契約額上限200万円までが180日間無利息の対象です。
    ※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
    ※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。
    ※無利息期間経過後は通常金利適用
    <<貸付条件>>
    融資限度額:1万円~500万円
    貸付利率(実質年率):4.5%~18.0% 
    ※貸付の利率はご契約額とご利用残高に応じて異なります。
    申込資格:満20歳~70歳(国内に住んでおり、日本の永住権を持っている方)
    遅延損害金(年率):20.0%
    返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
    返済期間・回数:最長5年・最大60回 
    ※融資枠を超えない程度の追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れや返済計画に応じて変動します。
    必要書類:運転免許証等 ※収入証明(ご契約の金額に伴い新生フィナンシャルが必要とする場合)
    担保・保証人:不要
    商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
    貸金業者の登録番号:関東財務局長(10) 第01024号
    日本貸金業協会会員第000003号

    最短20分でさらに審査時間の優遇があるアイフル

    アイフルの公式キャプチャ

    運営会社 アイフル株式会社
    融資時間 最短20分
    金利 3.0%~18.0%
    限度額 1万円~800万円
    アイフルの特徴
    • 融資は最短20分で可能
    • 勤務先へ審査時の電話連絡は原則なし
    • アプリ利用で簡単に申し込み

    ※ お申込みの状況によってはご希望に沿えない場合がございます。

    アイフルは、クレジットカード(ライフカード)などさまざまな金融事業を手掛けるグループ企業内の消費者金融としての特徴があります。

    一般的なカードローン審査で必要だった、「勤務先への電話確認」が基本的に不要であることはバレるリスクを気にする人にとって大きなメリットです。

    アイフルの審査にかかる時間は最短20分と、急ぎの融資にもすぐに対応できます。

    また専用アプリはとにかく操作が簡単でわかりやすく、運転免許証があれば申込手続きで入力する内容も短縮可能です。

    アイフルで即日融資可能な申込方法

    アイフルでの申し込み方法には以下の4つがあります。

    • Webでの申込み
    • スマホアプリ経由の申込み
    • 電話での申込み
    • 無人店舗での申込み

    いずれの方法でも即日融資が可能で、申込受付時間は下記になっています。

    申込方法 受付時間
    Web申込 365日24時間受付
    電話申込 9:00~18:00
    無人店舗 店舗によるが、9:00~21:00が多い

    電話受付のみ早い時間に終了するため注意しましょう。

    またアイフルの審査対応時間は、土日祝日も含めて9:00~21:00の間で実施。

    最短20分で融資と記載はありますが、混雑すれば審査開始までに時間がかかってしまうこともあります。

    遅くとも1時間前までには申し込みを終えておくと、即日融資のチャンスが広がります。

    急ぐなら申込後に電話すると審査が優先される

    とにかく早く融資を受けたい場合、Webで申込後に専用フリーダイヤルへの連絡が最も時間を短縮できる方法です。

    申し込みの電話受付は18時までですが、急ぎの電話は21時まで受け付けている点も安心できるでしょう。

    電話をすると優先して審査が始まり、結果はメールか電話で通知。

    審査では原則として勤務先への在籍確認を実施せず、会社の休業日や営業時間外で審査が進まなくなる心配はありません。

    その後審査に通過できれば、カードなしでの振込融資やコンビニのスマホATMを使ってスピーディーに借り入れが可能です。

    申し込みも直感的に操作できるアプリが便利

    アイフルのアプリは、申込時に運転免許証を読み込ませると本人情報の入力が短縮され手間を大幅に削減。

    また生体認証やPINコードでログインが可能で、面倒なIDやパスワードの入力も短縮できます。

    アプリ内は直感的に使えるデザインで、一目で利用状況が分かり、使いすぎの抑制策にも。

    アプリがあればカードレスでの取引ができ、セブン銀行やローソン銀行のスマホATMの利用も可能です。

    アイフルはこんな人におすすめ

    アイフルでは、Web+電話による申し込みを行うと、急いでいる人の審査が優先されるため、最短20分で借入可能です。

    さらに勤務先への在籍確認の電話が原則ないので、審査の早さだけでなく周囲にバレる可能性を少しでもなくしたい人にもおすすめ。

    アプリはカードレス取引に限らず、見やすいデザインで借入や返済管理が可能で、スマホの難しい操作が苦手な人でも使いこなせるでしょう。

    スマホアプリを経由して即日お金を借りるサービス

    最近は、消費者金融や銀行のカードローンだけでなく、アプリを経由してお金を借りられるサービスも増えています。

    LINEやPayPayなど、電子決済サービスを提供しているアプリが多く、その利便性から人気があります。

    審査の際にそのアプリの利用履歴などを重視されることもあり、一般のカードローンと違った審査基準を設けていること特徴の一つです。

    数あるアプリの中でも、特に使い勝手がよく金利も低めのアプリローンは以下の通りです。

    銀行名 LINEポケットマネーのロゴ
    LINEポケットマネー
    PayPay銀行のロゴ
    PayPay銀行
    メルペイスマートマネーのロゴ
    メルペイスマートマネー
    金利 3.0~18.0% 1.59~18.0% 3.0〜15.0%
    融資までの時間 最短当日 最短翌営業日 最短翌日
    Web完結

    アプリでお金を借りる方法は、簡単で手軽に申し込みできます。

    ほんの少し支払いのお金が足りないときには、少額融資も可能です。

    スマホアプリからお金借りる際のメリットは以下の通りです。

    スマホアプリ提携ローンのメリット
    • 申し込みから借り入れまでスマホで完結
    • 独自に設けている審査基準
    申し込みから借り入れまでスマホのみで完結する

    スマホアプリのローンでお金を借りる最大のメリットは、すべての手続きがスマホだけで完結することです。

    LINEポケットマネーはLINEから、メルペイスマートマネーはメルカリから、それぞれいつも使っているアプリから申し込むことが可能。

    本人確認書類の提出もアプリ内で写真を撮影して提出し、審査結果や契約もWeb上で完了できます。

    LINEポケットマネーでは、審査結果がLINEに届くのでメールに気付かないなどで結果を見逃すリスクも低くなります。

    それぞれ電子決済サービスを併せて持っているアプリが多いので、借りたお金も電子マネーとしてスマホにチャージできます。

    当然、口座への振り込みも可能なので、申し込み者の都合に合わせて柔軟な利用が可能です。

    郵送物なしでお金を借りられるため、家族にバレる危険性も低くなります。

    独自の審査基準を持っている

    お金を借りるサービスを提供しているアプリはそれぞれ、独自の審査基準を設けています。

    消費者金融や銀行カードローンは、カードローンの審査の際、以下のポイントをとくに考慮するとされてています。

    • 安定した収入が存在するか
    • 安定した収入が得られる職業についているか
    • 現在の借り入れと返済状況
    • 過去の借り入れと返済状況

    安定収入があること、過去金融事故などを起こしていないかどうかなどを審査されます。スマホアプリでお金を借りる場合、これらの審査基準にプラスして、独自の基準が設けられていることが多いでしょう。

    例えば、LINEポケットマネーとメルペイスマートマネー独自の審査基準があり、以下のとおりです。

    スマホアプリ 独自の基準
    LINEポケットマネー ・LINEスコアの数値
    ・LINE周辺サービスの利用状況
    メルペイスマートマネー ・メルカリ周辺サービスの利用状況

    それぞれ、アプリの利用状況などが審査の基準となっています。

    アプリや周辺サービスの利用が多かったり、問題なく利用を続けられていたりすると、審査で有利に作用します。

    信用情報などに自信がない場合でも、独自の基準で評価が高いと融資を受けられる可能性が高くなるでしょう。

    「消費者金融や銀行のカードローンで審査落ちしてしまったが、アプリの審査は通った」という口コミも目にしました。

    スマホアプリのローンは手軽さと、審査面からもおすすめです。

    スマホアプリ提携ローンのデメリット

    スマホアプリでお金を借りることはとても便利でメリットのみにも思えますが、デメリットもあります。

    申し込んだあとに困らないよう、前もってデメリットを理解しておくことが重要です。

    スマホ提携ローンのデメリット
    • 即日融資は実現しにくい
    即日融資は難しい

    スマホアプリでお金を借りる場合、気になるのは融資スピード。

    消費者金融カードローンは申し込みから最短30分ほどで借り入れできるので、即日融資を希望している方に向いているでしょう。

    一方スマホアプリでは、即日融資ができない方が多くいます。

    LINEやPayPayなどでお金を借りる審査を担当するのは、委託または共同運営している銀行や信販会社です。

    例えばLINEポケットマネーは、共同運営しているオリエントコーポレーション(オリコ)が審査を実施します。

    オリコはクレジットカードを発行している会社で知られています。

    また、同じく共同運営しているみずほ銀行の審査基準を取り入れています。

    銀行カードローンの審査基準に準拠し、信販会社が審査を行うため、消費者金融のように迅速な審査が難しくなるでしょう。

    申し込み自体は手軽ですが、今日中にお金を借りたい方には向いてい無いのが現状です。

    アプリが使いやすいPayPay銀行カードローン

    PayPay銀行カードローン

    借入限度額 10~800万円
    金利 1.5~18%
    審査の時間 最短翌営業日
    融資までの時間 最短翌営業日
    ayPay銀行カードローンのメリット
    • PayPayアプリ内から申し込み可能
    • 30日間の無利息期間あり
    • 70代までの高齢者、主婦なども利用可能

    PayPayはスマホ決済アプリとしてとても有名なサービス。

    PayPayでお金を借りる方法は、アプリ内のミニアプリからPayPay銀行カードローンに申し込みます。

    PayPay銀行は以前「ジャパンネット銀行」という名前でネット銀行を運営していましたが、2021年4月からPayPayに社名を変更。

    PayPay銀行カードローンはジャパンネット銀行カードローンの特性を引き継ぎ運営しています。

    最初に挙げる大きなメリットは、30日間の無利息期間が設けられていることです。

    無利息期間内に返済すると、金利0円でお金を借りられます。

    返済に時間がかかっても、1ヶ月分の金利がかからないことを考えると経済的に活用できます。

    また、PayPay銀行カードローンの特徴は、利用できる年齢層が広いことです。

    貸し倒れのリスクを防ぐ目的で、高齢者への貸し付けは65歳前後で打ち切られることも多いなか、PayPay銀行カードローンは69歳まで申し込み可能。

    配偶者貸し付けを利用できるため、収入のない主婦がお金を借りることもできるでしょう。

    他のアプリではお金を借りることが難しい人でも、広く申し込みできるのは、嬉しいポイントです。

    LINEを愛用している人は審査に通りやすいLINEポケットマネー

    LINEポケットマネーの公式キャプチャ

    借入限度額 5~300万円
    金利 3.0~18.0%
    審査の時間 最短当日
    融資までの時間 最短当日
    LINEポケットマネーのメリット
    • LINEスコアやLINE系アプリの使用履歴を重視
    • 審査結果や利用状況をLINEでチェック
    • 金利が低くなる可能性

    LINEポケットマネーは、利用者が非常に多いメッセージアプリLINEが提供するローンサービス。

    LINE、みずほ銀行、オリエントコーポレーションの共同運営で、金融機関が深く関りがあり安心して利用できます。

    LINEポケットマネー1番の特徴とは、審査基準が特殊なことです。

    AIが算出したLINEスコアが高ければ高いほど審査が有利に働く可能性があります。

    LINEスコアは、年収や職業などのステータス、LINE関連アプリの利用履歴などを元に算出。

    それだけでなく、LINEマンガやLINEMUSICをはじめ、LINE関連のアプリをよく利用している方は審査で優遇される可能性があります。

    特にアプリ内で決済したことがある方や、支払いに関係する履歴がある方はLINEポケットマネーの審査に加味されるでしょう。

    LINE上の評価が高いと、金利を低くしてもらえるのも非常に大きなメリットといえます。

    他のカードローンでは審査に落ちてしまった人であっても、LINEの利用状況が良ければ審査に通る可能性があります。

    審査結果や利用履歴なども全てアプリで管理できるので、書類管理の必要もありません。

    お金を借りるためだけのアプリではないので、スマホにインストールしていても怪しまれないメリットもあるでしょう。

    即日融資が難しいアプリローンですが、LINEポケットマネーは最短即日で融資まで可能にします。

    少額融資に向いているメルペイスマートマネー

    メルペイスマートマネー

    借入限度額 1,000円~20万円
    金利 3.0〜15.0%
    審査の時間 最短翌日
    融資までの時間 最短翌日
    メルペイスマートマネーのメリット
    • 1,000円から、少しずつ借りたい方
    • 借り入れのたびに審査があるので借り過ぎを防止
    • メルカリの売上金で返済できる

    メルペイスマートマネーとは、フリマアプリ「メルカリ」が提供しているローンサービスです。

    借入金額は1,000円から20万円までと低めに設定。

    他のカードローンやアプリローンは最低でも1万円からしか借りられないことが多いなか、ほんの少しだけ借りたい方におすすめです。

    メルペイスマートマネーの審査は、借り入れのたびに実施。

    通常カードローンの審査は1度で、限度額が決定すれば、その限度額の範囲内で何度でも自由に借り入れできます。

    一方メルペイはその都度審査されるため、限度額上限まで借りてしまう、必要以上に借りてしまうなど、借りすぎを防止できるメリットがあります。

    できるだけお金を借りたくない方、借り入れ金額を最低限に抑えたい方はメルペイスマートマネーを検討してみましょう。

    また、メルペイスマートマネーはメルカリの売上やポイントで返済が可能です。

    どうしてもお金を用意できない方でも、不要なものを販売し返済に充てればいいため借り入れのハードルが低くなるでしょう。

    他のアプリローンよりも柔軟に利用できるため、初めてお金を借りる方にも向いています。

    消費者金融にどうしても抵抗がある人は保有しているクレジットカードでお金を借りられる

    消費者金融は融資スピードが早く、手軽に利用しやすい反面、どうしても抵抗がある人は、持っているクレジットカードでお金を借りられます。

    クレジットカードは、買い物で使用するショッピング枠とは別にキャッシング枠があり、キャッシング枠を利用すれば直接現金を借りることも可能。

    ただし全てのクレジットカードにキャッシング機能が付いているわけではないため、申込時に申請したり、追加で審査に申し込んだりして枠を設定します。

    キャッシング枠は、ショッピング枠に間借りする形で設けられるのもポイントです。例えばショッピング枠を使い切った状態だと、その月のキャッシング枠は利用できないため注意しましょう。

    キャッシング枠の設定状況は、クレジットカードのマイページから確認できます。

    即日発行可能なクレジットカードなら即日融資も可能

    キャッシング枠のあるクレジットカードを持っていなくても、急ぎでお金がほしい場合は即日発行できるクレジットカードを申し込む方法があります。

    即日発行ができるクレジットカードには、大きく分けて次の2種類あります。

    • デジタルカードの発行する
    • 店頭でカードを発行する

    1つ目は、カードの実物が届くのを待つのではなく、スマホアプリや専用サイトに登録して利用できる、デジタルカードタイプです。

    三井住友カードやセゾンカードなどで取り扱いがあり、即時発行サービスの利用により最短5分で利用が可能になります。

    ただしデジタルカードは券種によってキャッシング枠を即日付帯できない場合もあります。

    即日キャッシング目的で申し込んでも、ショッピング枠しかつかない可能性があるので注意しましょう。

    2つ目は、流通系クレジットカードを専用カウンターで申し込みを完了し、その場でカードを発行してもらう方法です。

    マルイのエポスカードや三越伊勢丹グループのエムアイカードだけではなく、セゾンカウンターのある店舗でセゾンカードの即日発行ができます。

    どの申込時にキャッシング枠を申請を忘れないこと、審査によっては作成できない場合もあることに注意しましょう。

    審査不要で即日お金を借りられる方法!審査なしで即日借りるには担保が必要

    お金を借りる上で審査はかかせませんが、有担保の方法を利用すれば即日審査なしで借り入れが可能です。

    そもそもお金を借りる時に行われる審査は、返済能力の有無を確認するために行われるものです。

    そのため既に担保となるものを預けていたり、その場で担保となるものを預けたりすることで、審査の必要はなくなります。

    さまざまな理由で審査に通らない人も、審査なしですぐにお金を借りられる方法がいくつかあります。

    質屋で品物を質入れすれば最短15分で現金が手に入る

    ブランド物のバッグや時計、宝石、アクセサリー、貴金属、人気の電化製品などを持っている方は、質屋でお金を借りることができます。

    質屋でお金を借りる最大のメリットとは、お金を返さなくても良い点です。

    この後に出てくる定期貯金をはじめ、保険を担保にする方法でお金を借りた場合、返済できなくなると貯金や保険を解約しなければなりません。

    質草が不用な物であった場合は、なおさらお金を返す必要性や緊急性が低くなります。

    質草とは?

    質屋に預けた品物。

    自宅にブランド物をはじめ電化製品、不用品などがある方は、質屋でお金を借りる方法がおすすめです。

    お金を借りられる質草には、主に以下のようなものがあります。

    • ブランド時計
    • ブランドバッグ
    • カメラ
    • パソコン
    • 記念硬貨・外国硬貨
    • Apple製品やスマートフォン

    ほかにも刻印された婚約指輪や結婚指輪を質入れしてくれる質屋があり、店舗によって質入れの基準が異なるため、複数の質屋での査定がおすすめです。

    質屋で借りられる金額は、質草の保管状態と人気の有無で大きく変わります。

    人気のブランドバッグがほぼ新品の状態に限り、100万円前後で借りられる可能性もあります。

    パソコンや最新のスマートフォンは、10万円未満であることが多いでしょう。

    バッグは時計や貴金属と違い、磨いたり修理といったメンテナンスがしづらい品物であるため、状態が買取り金額に大きく左右します。その結果、購入した状態に近ければ近いほど最低価格は高くなります。

    引用:バッグ高額査定のポイント│大黒屋

    以下の表で大手質屋の買取参考額をまとめました。商品や状態により買取金額が異なるので、参考程度にチェックしてみてください。

    商品(バッグ) 大黒屋 かんてい局
    エルメス 165万円
    シャネル 51万円 15万円
    ルイ・ヴィトン 12万5,000円 8万円

    質屋で借りられる金額は買取査定額の約8割程度なため、少しでも多くのお金が欲しいときは買い取ってもらうこともできます。

    一方質入れと異なり品物は返ってこないため、よく考えてから判断しましょう。

    質入時の査定時間は5~15分程度で、審査も必要ありません。

    早ければ1時間程度でお金を借りられます。しかし、借入金額が高い場合はその日のうちにお金を借りられない可能性もあります。

    質屋でお金を借りる流れと注意点

    質入れする品物を質屋へもって行き、査定終了でお金を借りられます。

    お金を受け取る前に個人情報など必要事項を書類に記入するので、質屋へ行くときには、必ず身分証明書を持っていきましょう。

    必要事項の記入が終わればお金を借りられます。その際、質札も一緒に受け取るので、紛失には注意してください。

    質札とは?

    借入金を返済する際、質草と交換するための引換証。質札があることで、質草を預け入れた人物だと特定できる。 紛失してしまうと、第三者に勝手に交換される恐れがあり、万一質札を紛失した場合はすぐに質屋へ連絡する。

    この他にも質屋でお金を借りるときの注意点があります。

    • 返済期限に間に合わなければ質草は戻ってこない
    • 消費者金融と比べると金利が高い

    多くの質屋では、返済期限を3ヶ月と定めています。3ヶ月以内にお金を返済できなければ、質草の所有権は質屋に移るので注意しましょう。

    質屋により返済期限の延長などもあるので、質屋を選ぶ際の基準の参考にしてください。

    預け入れる時点で返済の見込みがない場合、また所有権を放棄してもいいのであれば、質入れではなく買取りをおすすめします。

    さらに質屋の金利は消費者金融と比べて高めに設定されています。

    消費者金融やクレジットカードのキャッシングと違い、質屋の金利は月利で表されている点にも注意しましょう。

    月利とは?

    1ヶ月を単位として定めた利息。

    例えば「年利8%」のとき、100万円を1ヶ月間借りたときに支払う利息は約6,600円です。

    100万円✕8%=8万円
    8万円÷12ヶ月=6,666.666円

    1月や3月であれば、1ヶ月に31日ある月は、「31/365日分」で割ります。

    同じく100万円を「月利8%」で借りた場合、1ヶ月間に支払う利息は8万円です。

    100万円✕0.08=8万円

    借りる金額に金利を掛けると、1カ月あたりの利息が算出できます。

    質屋3社の金利をまとめてみましたので、質屋を利用するときには参考にしてください。

    大黒屋
    借入金額 金利
    1,000万円~ 月0.95%
    100万~1,000万円未満 月1.25%
    10万~100万円未満 月1.5%
    10万円未満 店舗で要相談
    かんてい局
    貸付金額 金利
    1,000~5万円 月8.0%
    5万1,000~10万円 月7.0%
    10万1,000~50万円 月6.0%
    50万1,000~99万9,000円 月5.0%
    100万円~ 月4.0%
    須賀質店
    借入金額 金利
    100万円~ 月1.2%
    30万~100万円未満 月1.5%
    10万~30万円未満 月1.8%
    10万円未満 月2.3%

    ゆうちょ銀行に定期貯金(定額貯金)があるなら自動貸付でお金を引き出せる

    ゆうちょ銀行の定期貯金または定額貯金を利用していれば、自動貸付制度を利用して即日でお金を借りられます。

    定期貯金 期間を決めてお金を預け入れる貯金
    定額貯金 預け入れの日から6ヶ月は引き出しができない貯金

    さらに口座に預けている金額以上の引き落としや引き出しがある場合は、自動的に不足金額分を貸し付けてくれます。

    自動貸付制度は、銀行に預け入れている預金が担保となり、審査は必要ありません。

    ゆうちょ銀行の自動貸付の特徴は?

    ゆうちょ銀行の定期貯金もしくは定額貯金口座があれば、審査が不要で誰でも即日お金を借りられる。 貸付期間は2年間で、返済できない場合は担保にした貯金が解約される。

    ゆうちょ銀行の自動貸付とは、金利がとても低いのが特徴。

    定額貯金を担保にしてお金を借りた場合の金利は「返済時の約定金利(%)+0.25%」です。

    ゆうちょ銀行の令和3年11月時点の金利は、定額貯金、定期貯金ともに0.002%に設定されています。

    返済期限を2年にして借り入れした場合、令和5年11月の金利が適用されます。しかし、現時点では分かりません。

    仮に、直近10年で金利を変更する間隔は5年で、最も高い金利は0.06%です。

    令和5年に入っても同じ金利が適用されていた場合、「0.25%+0.002%=0.252%」の金利が適用されます。

    今回さまざまなお金を借りる方法を紹介しており、その中でもゆうちょ銀行でお金を借りる『自動貸付』は特に金利の低い方法だと言えるでしょう。

    自動貸付は、貯金額の90%までのお金が借りられます。

    ゆうちょ銀行に100万円の貯金をしていた場合、90万円までであれば借り入れが可能です。

    ただし貸付限度額は300万円なので、貯金額が500万円あった場合でも、90%にあたる450万円の借り入れはできません。

    ゆうちょ銀行の自動貸付は、郵便局の貯金窓口に必要書類を提出することで利用できます。

    郵便局の営業時間である平日9時から16時までの間に、必要書類を持参しましょう。

    自動貸付の手続きに必要な書類は?

    自動貸付の手続きに必要な書類は以下のとおり。

    • 総合口座通帳
    • 届け印
    • 本人確認書類

    本人確認書類は運転免許証やマイナンバーカードなどの顔写真付きのものは1点。健康保険証や公共料金の領収書などの、顔写真のない書類は2点必要です。

    窓口で手続きが完了すると、ゆうちょ銀行のATMで自動貸付を利用できます。

    ゆうちょ銀行に本人名義の口座で定期貯金や定額貯金がある方は利用できるため、未成年や無職でも自動貸付制度で借入可能です。

    自動貸付で借りたお金は、利子を含めた借入金額を通常貯金に預けることで、自動的にお金の返済ができます。

    貸付期間の2年以内の場合、返済回数や1回あたりの返済金額が決まっていないため、返済する分のお金が用意でき次第、少しずつ口座にお金を入れていきましょう。

    担保 担保定額貯金または担保定期貯金
    貸付の上限割合 預金額(担保)の90%以内
    貸付限度額 300万円
    引き出し回数 制限なし
    貸付期間 2年
    返済の回数と金額 制限なし
    金利 担保定額貯金:返済時の約定金利(%)+0.25%
    担保定期貯金:預入時の約定金利(%)+0.5%
    ゆうちょ銀行の自動貸付制度を利用するときの注意点

    低金利で便利な自動貸付には、利用にあたって注意点もあります。

    • 返済できなければ担保が解約される
    • 家族に借り入れがバレる可能性がある

    自動貸付に担保があるため、審査なしでお金を借りられます。

    借りたお金を期限までに返済できなければ、担保となっている定額貯金(定期貯金)が解約されるので注意しましょう。

    消費者金融やカードローンと比べて、返済期限が2年と短めな点にも注意してください。

    さらに自動貸付を利用してお金を借りた場合、通帳の残高欄に「-(マイナス)」が表示されます。

    マイナスが記載された通帳を家族に見られると、自動貸付での借り入れがバレる可能性があり、家の中であっても通帳の管理は厳重にしておきましょう。

    ゆうちょ銀行以外でも自動貸付サービスはある

    ゆうちょ銀行の自動貸付制度と似ている制度は、三菱UFJ銀行や三井住友銀行にも利用できます。

    三菱UFJ銀行は「自動借り入れ」、三井住友銀行は「自動融資機能」というサービス名です。

    それぞれ借入上限額や条件が異なるため、口座を保有している銀行の各サービスを確認してみましょう。

    どうしてもお金を借りられないときの最終手段は親や友人に借りる方法

    お金を借りたいと思った時点で、親や友人に借りる方法が一番身近だと考える人もいるでしょう。

    金融機関や会社でお金を借りる場合と同様に、身分証明書の提出や書類等の記入が不要なため、たしかに一番手っ取り早くお金を借りられる方法かもしれません。

    しかし最もトラブルに発展しやすい方法だということも覚えておきましょう。

    借りる側と貸す側に強固な信頼関係があった場合でも、お金が原因でトラブルに発展することは往々にしてあります。

    口約束ではトラブルの元になるため、必ず借用書を作成してください。

    借用書とは?

    お金の貸し借りを証明する書面。 貸し借りを行った日付やお互いの氏名、借りた金額などを記入。

    また借用書を作成しなければ、お金を贈与したものとしてみなされます。したがって返済の義務は生じません。

    友人に対して返済の催促をするのは気持ちの良いことではありません。

    お金を借りる側の最大限の誠意をあらわすためにも、借用書の作成は必須です。

    借りる金額により、借用書を作成しないと贈与税が発生する場合があるため注意しましょう。

    年間で110万円を超える贈与がある場合、確定申告の義務が生じ、贈与税が発生します。

    110万円以上のお金を借りる場合は、特に借用書を作成しておき、貸し借りであることを客観的に証明しましょう。

    トラブルへの発展や、お金の借り癖がつく恐れがあるため、親や友人からお金を借りる方法は最終手段だと考えてください。

    緊急で借りたいときは交番で警察官から借りられる可能性あり

    特殊なケースでは、交番でお金を借りられる公衆接遇弁償費制度があります。

    財布がなくなったり盗まれた場合、一時的に緊急でお金が手元にないときに利用できる制度です。

    昭和43年に警視庁が各警察署に出した通達では、公衆接遇弁償費を支出する範囲を以下のように定めています。

    1. 外出先で所持金を盗まれ、又は遺失した者に対する交通費
    2. 行方不明者等の保護にあたり、応急的な措置に要する経費
    3. 行路病人の保護又は交通事故等による負傷者の救護にあたり、一時的応急措置に要する経費
    4. その他公衆接遇の適正を期するため必要とする経費

    引用:公衆接遇弁償費事務取扱要綱│警視庁

    上記の理由等でお金がなく、緊急で困っている場合に限り交番でお金を借りられます。

    公衆接遇弁償費制度はすべての都道府県警察が導入しているものに限らず、制度を公表していないところもあるため、上記の状況に該当した場合には制度を利用できない可能性もあります。

    緊急事態でお金がなくなり困っている場合は、一度最寄りの交番へ行って相談してみましょう。

    制度を導入している都道府県であっても、理由によりは貸し出しを断られるケースも十分あります。

    公衆接遇弁償費制度を利用してお金を借りる方法

    公衆接遇弁償費の利用に関しては、最寄りの警察署または交番へ行く必要があります。

    パトロールや事件・事故などで交番に警察官がいないとき、交番にある内線電話を利用して警察署へ電話をかけましょう。数分の間に交番に警察官が到着します。

    対応する警察官からお金を借りる理由や経緯を説明してください。

    警察官が公衆接遇弁償費制度の利用を認めることで、その場でお金を借りられます。

    そのときには、借受願書の記入が必要です。

    書き方はその場にいる警察官から教えてもらえるため、指示に従って記入しましょう。

    財布を失くしたためにお金を借りる場合は、同時に遺失届の作成もします。

    失くした財布の中に身分証明書等が入っている場合、警察署や交番に財布が届けられたときに落とし主に連絡がいくことがあります。

    知らない電話番号から電話がかかってきたときは、警察署からの電話かどうか確認しましょう。

    公衆接遇弁償費制度に限った話ではなく、借りたお金は期日までに必ず返済してください。

    正当な理由なく返済しないときには、詐欺罪で逮捕されます。

    お金を借りる方法を融資時間順で紹介

    即日融資が厳しい場合でも、数日待てばお金を借りられる方法がたくさんあります。

    融資までの時間が長い分、金利を抑えられるといったメリットもあります。

    即日以外でお金借りる方法を融資までの期間が早い順でまとめました。

    制度 管轄・窓口 融資までの目安日数 特徴
    銀行カードローン 銀行 最短翌営業日 金利をおさえられるものの即日融資が不可
    証券担保ローン 証券会社 3日〜1週間ほど 担保にできる株がある人だけ利用可能
    不動産担保ローン 不動産会社 3日〜1週間ほど 担保にできる家がある人だけ利用可能
    ろうきんカードローン 労働金庫 1〜2週間ほど 低金利ではあるが審査が厳しめ
    JAバンクカードローン 農協 1週間ほど 低金利ではあるが審査が厳しめ
    JFマリンバンクカードローン 漁協 1週間ほど 漁業・水産関係者なら融資が可能
    従業員貸付制度 勤務先 2〜3週間ほど 勤務先が従業員貸付を設けている場合は借りられる
    生活福祉資金貸付制度 国(厚生労働省) 1ヶ月ほど 国よりお金借りる制度
    母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 国(厚生労働省) 1ヶ月ほど 母子家庭がお金借りられる制度
    信金ローン 信用金庫 1ヶ月ほど 低金利ではあるが審査が厳しめ
    生活再生ローン 生活サポート基金 1ヶ月ほど 審査が通過せずどこからも借りれない人向け
    共済貸付 共済組合 1ヶ月ほど 公務員のみ借りられる制度
    各種事業融資 日本政策金融公庫 1ヶ月ほど 事業用の資金だけ借りられる融資制度

    日本はお金に困っている人については、セーフティネットが整っている国です。

    特に生活資金にだけお金に困っている人は、国からお金を借りる公的融資を検討してみましょう。

    【最短翌営業日】銀行カードローンはネット申し込みで最短翌日に借りられる

    もし低金利で、かつ手軽にお金借りるなら銀行カードローンがおすすめです。

    金利が低いだけでなく、Webから24時間申し込みできる銀行も増えてきたため、利便性も非常に高くなりました。

    メガバンクを中心として申し込みから融資まで手軽に行える銀行カードローンは、増えてきています。

    今回は、金利の低さと申し込みやすさを基準に、おすすめの銀行カードローンについてピックアップしました。

    銀行名 三菱UFJ銀行のロゴ
    三菱UFJ銀行
    三井住友銀行のロゴ
    三井住友銀行
    みずほ銀行のロゴ
    みずほ銀行
    りそな銀行のロゴ
    りそな銀行
    金利 1.8〜14.6% 年1.5~14.5% 2.0〜14.0% 3.5〜13.5%
    融資までの時間 最短翌営業日 最短当日 最短翌営業日 ~1週間
    Web完結
    銀行カードローンのメリット

    低金利な借入方法の中においても特に銀行カードローンがおすすめな理由は、メリットが多いからです。

    金利が低いこと以外でも、銀行カードローンならではのメリットがあります。

    銀行カードローンのメリットについていくつかピックアップしてご紹介します。

    銀行カードローンのメリット
    • 24時間365日申し込みできる
    • 利用用途が自由
    • 限度額の範囲内であれば何度も借りられる
    24時間365日申し込みできる

    銀行カードローンであっても最近はWebからの申し込みを推奨しています。

    Webから申し込む場合、24時間365日いつでも申し込めるため、銀行の営業時間に休みが取れない方でも自由なタイミングで申し込みができます。

    Web申し込みは年末年始でも申込可能なため、急にお金が必要になった方にもおすすめです。

    Webからの申し込みや店頭での申し込みでも、借入方法や返済方法は変わりません。

    利用用途を問わないフリーローン

    低金利でお金を借りようとする場合、使用目的が限られるローンも多数あります。

    中には、一時的な生活費のため、旅行のためなど、自由な目的でお金を借りたい方も多いでしょう。

    銀行カードローンは使用目的が決められていないため、どんな目的でも自由に使えるお金を借りられます。

    事業主としての事業資金以外なら、自由に使えるのがメリット。

    もし、ローンの使用目的がはっきりしておらず、お金を借りられないという門外があるなら、この制度があてはまるでしょう。

    限度額の範囲内で何度でも借りられる

    銀行カードローンでは、借り入れできる限度額が決まっています。

    限度額は個人の収入や他社からの借入状況によって決まるため、その人によって違います。

    銀行カードローンの場合、この限度額の範囲内なら何度でも借り入れ可能です。

    例えば限度額が50万円の場合、1回目の借り入れで10万円借りるとします。

    そのあと、「必要になったタイミングで追加で30万円借りる」という借り方ができるのがメリットです。

    限度額50万円を一気に借り入れするためではなく、必要に合わせて好きなタイミングで好きな金額を借り入れできるため、借り過ぎも防げます。

    少額融資を希望する方に特におすすめです。

    銀行カードローンのデメリット

    銀行カードローンはメリットが多い借入方法です。しかしデメリットもあります。

    利用する前にデメリットを知っておくと、いざというときに困らないため、事前にチェックしておきましょう。

    銀行カードローンのデメリット
    • 融資までに時間がかかる
    • 返済が長期化しやすい
    • 10万円以下の借り入れができない
    融資までに時間がかかる

    先ほども記事の中で触れていますが、銀行カードローンは即日融資ができません。

    自社内で審査を終えられる消費者金融と違い、警察庁のデータベースなど社外の情報と照合して審査することを義務付けられているためです。

    申し込むタイミングにも関連しますが、審査結果が分かるのは最短で翌日以降。

    休日を挟無場合や、繁忙期に申し込むと審査結果が分かるまで3日ほどかかる可能性もあります。

    即日融資を希望している方には向かないため、銀行カードローンは余裕を持って申し込みましょう。

    返済が長期化しやすい

    銀行カードローンのデメリットの1つに、返済が長期化しやすいことがあります。

    銀行カードローンも消費者金融カードローンと同様に、1ヶ月に返済する金額が決まっています。

    返済金額は月1,000円から自分で選べるため、返済金額を少なく設定すると返済期間が非常に長くなってしまうでしょう。

    返済が長期化すれば、結果的に支払わなければならない利息が増えてしまうのです。

    銀行カードローンは、消費者金融よりも利息が低いため苦しめられるイメージも少ないく、利用方法によっては消費者金融と変わらずに、返済が大変になることも。

    借り入れ前にシミュレーターなどを使って、返済時のイメージを持った上で計画的な利用を検討しましょう。

    10万円以下の少額融資では向いていない

    銀行カードローンは、多くの銀行商品も最低借り入れ金額が10万円からとなっています。

    消費者金融のように、1,000円単位での借り入れ、1万円、5万円などの少額融資はできません。

    10万円借りて使うのは5万円だけにする、という利用方法も可能ですが、なるべくお金を借りたくない方には向いていません。

    10万借りたいときは、無利息期間が適用される消費者金融がおすすめです。

    銀行カードローンのメリットやデメリットがわかったところで、おすすめの大手銀行カードローンについて詳しくご紹介します。

    新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえる楽天銀行スーパーローン

    楽天銀行スーパーローンの画像

    借入限度額 10~800万円
    金利 年1.9~14.5%
    審査の時間 最短当日
    融資までの時間 最短翌日
    楽天銀行スーパーローンのメリット
    • スマホのみで申し込みが完結
    • 楽天会員ランクで審査に優遇
    • 新規入会により楽天ポイント1,000ポイント獲得

    ※必ずしもすべての楽天会員の方が、審査の優遇を受けられるとは限りません。

    楽天銀行は、ネット銀行の中では利用ユーザーが多い銀行として知られています。

    2023年6月に、ネット銀行として初めて1,400万口座を突破するなど、すでに口座を持っている方は多いのではないでしょうか?

    楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンにおいても利用しやすいカードローンです。

    楽天銀行スーパーローンのメリットには、新規入会で楽天ポイント1,000ポイントがもらえることがあります。

    楽天ポイントは楽天の通販サイトに限らず、街中の提携店舗でも1ポイント=1円として利用できる、利便性の高いポイントです。

    お金借りるときにポイントが貰えるのは、大きなメリットだと言えるでしょう。

    楽天会員は、楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるメリットがあります。※一部例外あり

    楽天に登録している楽天ユーザーの場合には、楽天のサービスや買い物の頻度などでランク付けがなされています。

    楽天会員ランクが高ければ高いほど、審査で優遇。

    加えて、楽天やその周辺サービスを多く利用している方は、信用情報などに関係なく審査で有利になります。

    このような独自の審査基準を設けている銀行は少なく、楽天のサービスをたくさん利用している方は、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

    ※参照:楽天銀行

    借り入れや返済がしやすい三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

    バンクイックの画像

    借入限度額 10~500万円
    金利 1.8〜14.6%
    審査の時間 最短翌営業日
    融資までの時間 最短翌営業日
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の特徴
    • Webであれば24時間365日申し込める
    • 1,000円より金額を選んで返済できる
    • 三菱UFJ銀行の口座を持っていることで振り込みで借りられる

    メガバンクの中でも知名度が特に高く、利用者も多い三菱UFJ銀行では「バンクイック」というカードローン商品があります。

    バンクイックは銀行カードローンでも特に利用しやすいのがポイント。

    最初の申し込みはWeb、電話、テレビ電話窓口の3つから選べます。

    夜間や休日等に申し込みたい場合、Webからの申し込みがおすすめです。

    できるだけ早く融資してほしい方は、その場でローンカードが受け取れるテレビ窓口からの申し込みがおすすめ。

    審査は最短翌営業日に結果が分かり、テレビ窓口でカードを受け取ることで融資自体も翌営業日に可能です。

    即日融資は難しいですが、銀行カードローンの中でも素早い融資に対応してもらえるので利便性が高いでしょう。

    バンクイックの借り入れは、ATMからの引き出し、もしくは銀行口座への振り込みが利用できます。

    ATMから引き出す場合はローンカードが必要です。しかし、コンビニATMからも引き出せるのでいつでもどこでも借り入れできます。

    ATMからの引き出しには、三菱UFJ銀行のATMもコンビニのATMも手数料がかかりません。

    三菱UFJ銀行の口座を持っている方は、口座への直接振り込みによる借入可能です。

    深夜や土日祝日は翌営業日の振り込みになるため、急いでいる方はATMからの借り入れがおすすめ。

    返済は1,000円から金額が自由に設定でき、無理なく返済できます。

    毎月数万円の返済が難しい方も、滞納せずに返済できる金額を選べるので便利です。

    借り入れから返済まで便利に利用できます。また、サポート体制も万全なので、初めてカードローンを利用する方はバンクイックを選びましょう。

    手持ちのキャッシュカードの利用で借り入れできるみずほ銀行カードローン

    みずほ銀行の画像

    借入限度額 10~800万円
    金利 2.0~14.0%
    審査の時間 最短翌営業日
    融資までの時間 最短翌営業日
    みずほ銀行カードローンの特徴
    • みずほ銀行のキャッシュカードで借り入れ可能
    • 最高金利が14.0%と低めに設定
    • 住宅ローンを契約している方は金利が低い

    みずほ銀行を利用しているユーザーには、みずほ銀行カードローンがおすすめ。

    他の銀行と同様にWeb完結で24時間365日申し込みできます。

    審査は最短翌営業日に結果が分かるうえに、書類提出などがスムーズにできると翌営業日に借り入れまで完了。

    みずほ銀行は口座を持っていない方も申し込みできます。

    しかし、みずほ銀行口座を持っている方こそ申し込むべきカードローンです。

    みずほ銀行カードローンは、すでに口座を開設しており、キャッシュカードを持っている方でには、手元もキャッシュカードから借り入れができます。

    ローンカードを新しく受け取る必要がなく、借り入れまでの時間が短縮でき、手持ちのカードを増やす必要もないので便利。

    キャッシュカードで借り入れできると、カードが見つかっても「銀行のキャッシュカード」と説明すればよく、お金の借り入れが周囲にバレる確率も低くなります。

    申し込み時に「キャッシュカードで借り入れする」を選択すればOKであるため、特別面倒な手続きも必要ありません。

    さらにみずほ銀行の「フラット35」という住宅ローンを契約している方は、定められた金利から0.5%金利を下げられます。

    借り入れが高額、もしくは長期的になるほど金利が低くなり返済しやすいことがポイント。

    みずほ銀行で住宅ローンを契約している方でお金を借りるなら、みずほ銀行カードローンを選ぶのがお得です。

    手数料無料で利用可能な三井住友銀行カードローン
    借入限度額 10~800万円
    金利 年1.5~14.5%
    審査の時間 最短当日
    融資までの時間 最短当日

    ※ 申し込み完了後の確認事項、および本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。

    三井住友銀行カードローンの特徴
    • Web完結による申し込み
    • 三井住友銀行の口座を持っている人のみ振り込みで借り入れ可能
    • 全国の三井住友銀行ATMや提携コンビニATMからの引き出し手数料無料

    三井住友銀行カードローンは、利便性が高い銀行カードローンです。

    Web完結型で申し込みでき、さらに審査や融資も最短当日に可能。

    三井住友銀行を日常的に利用している方であれば、三井住友銀行カードローンが便利です。

    三井住友銀行の口座を持っていると、カードローン申し込み時の入力事項が減るため、より簡単に申し込みできます。

    口座を持っていなくてももちろん申し込めるのですが、口座があったほうが便利なことを覚えておきましょう。

    三井住友銀行カードローンの大きなメリットとは、提携ATMからの借り入れで手数料がかからないこと。

    お金を借り入れる際や返済する際に110円~220円ほどの手数料がかかり、少しもったいなく感じる方も多いでしょう。

    三井住友銀行カードローンの場合、提携ATMからの借り入れ手数料が基本かからないため、余計な支払いをしなくて済みます。

    返済は2,000円より、自分の都合に合わせて少しずつ返済できます。

    返済時点での借入残高に応じて約定返済金額が設定されるため、コンスタントに早く返済したい方は支払う金利が少なくなるメリットも。

    少額ずつゆっくり返済したい方に限らず、数万円ずつ一気に返済したい方にもおすすめです。

    ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高で約定返済金額が設定されます。

    金利を下げやすいりそな銀行のカードローン

    りそな銀行の画像

    借入限度額 10~800万円
    金利 3.5~13.5%
    審査の時間 1週間以内
    融資までの時間 1~3週間以内
    りそな銀行カードローンの特徴
    • 口座を持っている場合、アプリから簡単申し込み
    • 最高金利は13.5%と低め
    • 給与振込口座として利用していたり住宅ローンを契約していたりする場合は金利が低くなる

    りそな銀行カードローンは、りそな銀行を使っているユーザーに特におすすめです。

    りそな銀行の大きなメリットとは、最高金利が低く設定されていること。

    他の銀行が最高金利14.5%前後に対し、りそな銀行は最高金利13.5%に設定されています。

    長期間、あるいは高額借り入れの場合、金利が1%違うだけでも支払金額が大きく変わります。

    例えば、100万円お金を借りて、24ヶ月(2年)で返済すると仮定しましょう。

    金利が14.5%の場合=1ヶ月の返済金額48,249円
    金利が13.5%の場合=1ヶ月の返済金額47,777円

    472円×24ヶ月分であれば、11,328円も支払う利息が変わります。

    金利が1%違うと返済金額に1万円差が出ることを考えれば、なるべく金利が低いカードローンで借り入れるのが得策です。

    りそな銀行カードローンは利息をなるべく低く抑えられるため、融資を急がない方はりそな銀行を選びましょう。

    さらにりそな銀行の口座を持っている方は、アプリから簡単に申し込みできます。

    入力項目も少ないため、申し込み時間が短縮されるのもメリットです。

    りそな銀行の口座を持っている場合に限らず、給与振込口座として利用している方はさらにお得。

    りそな銀行の口座を給与振込口座にしている方、及びりそな銀行の住宅ローンを契約している方は、規定より金利が低くなります。

    住宅ローンの契約はハードルが高く、給与口座として利用している方は多いでしょう。

    金利を低くするハードルも高くないため、いつもりそな銀行を利用している方はりそな銀行カードローンの利用がおすすめ。

    大手銀行カードローンは低金利で便利に利用できます。しかし、更に便利に、かつ低金利で利用できる銀行カードローンも存在します。

    次に、メガバンク以外の銀行カードローンについて詳しく解説します。

    ネットバンクのカードローンではキャンペーンが豊富

    銀行カードローンの中でも、特に利便性が高いネット銀行カードローンがあります。

    ネット銀行とは、店舗を持たずインターネット上だけで営業している銀行のことを指します。

    口座開設などの手続きから契約内容の確認まですべてネットでできるため、店頭に行く必要がありません。

    通常の銀行と違って時間に縛られないため利用しやすいのがメリットです。

    そんなネット銀行が提供するカードローンも、申し込みから借り入れまでWebだけで完結でき、とても便利に利用できます。

    特におすすめのネット銀行カードローンには以下があります。

    銀行名 楽天銀行のロゴ
    楽天銀行
    PayPay銀行のロゴ
    PayPay銀行
    ソニー銀行のロゴ
    ソニー銀行
    金利 1.9〜14.5% 1.59~18.0% 2.50〜13.80%
    融資までの時間 最短翌日 最短翌営業日 最短翌営業日
    Web完結
    ネット銀行カードローンにおけるメリット

    ネット銀行カードローンは、ネット銀行特有のメリットがあります。

    特に、銀行カードローンでもなるべく早く融資してほしい方やどうせお金を借りるならお得に借りたいと考えている方は、ネット銀行カードローンがおすすめです。

    ネット銀行カードローンのメリットについて、いくつかピックアップしてご紹介します。

    ネット銀行カードローンのメリット
    • 審査や融資スピードが早い
    • キャンペーンのほかキャッシュバックがある
    • アプリでも管理できる
    審査や融資スピードが早い

    銀行カードローンは、審査の関係で即日融資ができないことについて先ほどご紹介しました。

    ネット銀行カードローンも店舗を持っていない一方で、銀行として国に認められ、営業しています。

    そのため審査基準などは一般の銀行と同じ取り決めを遵守し、即日融資はできません。

    一方、ネット銀行カードローンは一般銀行よりも審査や融資まで比較的スピードが短くなっています。

    手続きがネット上ですべて済むことや、スピード審査ができるよう体制を整えている銀行が多いことなどが理由として挙げられます。

    メガバンクなどの銀行カードローンは、審査結果が届くまで最短翌営業日としていますが、営業時間が平日15時までと短いため、1日にできる審査数に限界があります。

    それに対してネット銀行カードローンは店舗の営業時間に縛られないため、審査も迅速に執り行ってくれる可能性が高いです。

    楽天銀行スーパーローンの口コミを見ている限り、「本当に翌日に借り入れできた」という口コミを何件も見かけました。

    銀行の営業時間に申し込めない方、なるべく早くお金を借りたい方はネット銀行カードローンがおすすめです。

    キャンペーンのほかキャッシュバックが豊富にある

    ネット銀行カードローンでは、申し込み時や借り入れ時にお得な特典を受けられるキャンペーンが実施されていることがあります。

    また、キャンペーンだけに限らずく常設で特典がついてくることも多いでしょう。

    人気のあるネット銀行カードローンで用意されているキャンペーンの例をご紹介します。

    銀行名 キャンペーン内容
    PayPay銀行 契約から30日間、無利息で利用できる
    楽天銀行 入会により楽天ポイント1,000ポイントプレゼント

    無利息期間は消費者金融ではよくあります。しかし、銀行カードローンで取り入れていることは多くありません。

    短期間で返済できる目処が経っている方の場合、無利息期間を有効に使うことで支払う利息をおさえられます。

    楽天銀行は、楽天での買い物に使えるポイントが付与されるシステムが導入。

    期間限定のキャンペーンは、以下のようなキャンペーンを行っていました。

    • もらえるポイントの増加
    • 低金利

    キャンペーン期間内での申し込みは、金利が低くなるキャンペーンもゲリラ的に行われています。

    長期的にお得になることもあるため、こういったキャンペーンが行われるタイミングでネット銀行カードローンに申し込むのがおすすめです。

    キャンペーンはいつ行われるかわからないため、5日お金を借りたい、融資までに時間の余裕がある方は定期的にWebサイトをチェックしておくといいでしょう。

    アプリでも管理できる

    ネット銀行カードローンは店舗を持たないため、ネットやアプリでの取引がすべてです。

    したがってアプリがとても使いやすく、機能も優れています。

    申し込みから借り入れ、返済の管理まですべてアプリでできるため、現在の借入金額の確認や返済スケジュールの管理が簡単。

    ネット銀行はカードローンだけに限られず振り込みや通帳の確認などもアプリで行います。

    カードローンのためだけのアプリではないため、スマホ上にアプリをインストールしていても怪しまれることがありません。

    アナログな管理が面倒な方や、スマホですべて済ませてしまいたい方はネット銀行カードローンがおすすめです。

    では具体的にどのネット銀行カードローンがいいのか、おすすめのネット銀行カードローンをご紹介します。

    口座がなくても申し込み可能なソニー銀行カードローン

    ソニー銀行のキャプチャ画像

    借入限度額 10~800万円
    金利 2.5~13.8%
    審査の時間 最短60分
    融資までの時間 最短翌営業日
    ソニー銀行カードローンのメリット
    • 銀行口座の申し込みも同時にできる
    • 初回振込サービスの利用ができる
    • 利用明細が郵送されないため家族にバレにくい

    ソニー銀行カードローンとは、すべての手続きや取り引きがWebで完結するカードローンです。

    ソニー銀行カードローンは利用するためにソニー銀行の口座が必要な一方、カードローンの申し込み時に口座開設できます。

    口座の有無に限らず同条件で申し込みできるため、はじめてソニー銀行を利用する方でも問題ありません。

    ソニー銀行でお金を借りるときには、ローンカードでATMから借りるか、口座振込となり、基本振り込みはソニー銀行の口座に行われます。

    一方カードローンの申し込みと同時に銀行口座も開設する方に限り、初回振込サービスを利用できます。

    初回振込サービスとは、申し込み者名義の口座であればソニー銀行以外の口座に振り込みしてもらえるサービスです。

    口座開設や、ローンカードが手元に届くよりも早く借り入れできるため、急いでいる方にもおすすめ。

    ローンカードを受け取るためには1週間~10日ほどかかるため、初回振込サービスを利用するといいでしょう。

    さらに、ソニー銀行カードローンは利用明細がすべてWebで確認できる仕組みです。

    郵送されてくることはないため、借り入れが家族にバレる可能性も低くなります。

    銀行カードローンの中でも使い勝手がいいため、家族にバレたくない方、なるべく早く借り入れしたい方はソニー銀行カードローンがおすすめです。

    地域密着型の銀行カードローンは口座があれば便利

    地方銀行とは、各都道府県や地方に根付いた営業を行っている地域密着型の銀行です。

    メガバンクと違いサービスを全国展開している地方銀行は少なく、地方銀行の営業範囲内だけに取り引きを絞って行っていることがほとんど。

    そんな地方銀行のカードローンは、利用者のライフスタイルに合わせたメリットの多いサービスを展開していることが多いでしょう。

    利用者が限られる地方銀行だからこそできるサービスや金利が設定されているため、低金利で利用しやすいのがポイント。

    ここから、地方銀行カードローンのメリットやデメリットなどをチェックしていきましょう。

    はじめに、地方銀行カードローンのメリットをご紹介します。

    メガバンクとは大きく違った特徴があるため、地方銀行について詳しく知らない方はしっかり確認しましょう。

    地方銀行カードローンのメリット
    • 営業範囲内で利便性が高い
    • 長期間利用していれば審査で有利になる
    • 高齢者でも借りられるカードローンが多い
    営業範囲内で地域で利便性がとても高い

    地方銀行では、メガバンクと違い地域に密着した営業を行っています。

    それにより、全国的な知名度は低いですが、その地域内での知名度は非常に高く、利便性が高いのが特徴です。

    営業範囲内の地域には店舗やATMが非常に多く設置されているため、地域によってはメガバンクよりも便利に利用できます。

    特にメガバンクがあまり浸透しきっていない田舎においてその影響が顕著です。

    例えば、岐阜県高山市では大手銀行である三菱UFJ銀行の店舗がなく、ATMも1つしかありません。

    一方、岐阜・愛知を中心にサービスを展開している十六銀行の店舗は3店舗もあります。

    以上のような、メガバンクが普及しきっていない地域では、地方銀行の方が圧倒的に便利です。

    カードローンを利用するとき、必要に応じて駆け込める店舗が家の近くにないことは大きなデメリットとなります。

    営業範囲内で店舗やATMの数が多い地方銀行では、お金を借りる際もとても便利に利用できます。

    長期間利用していれば審査で有利になりやすい

    地方銀行カードローンでは、取引期間が長い古くからの顧客を大切にする傾向があります。

    「子どもの頃親に作ってもらった口座を持っている」「学生の頃に作った口座を今も使用している」など、地方銀行の口座を長期間使用している方もおおいでしょう。このように地方銀行を長期間利用している顧客は、

    カードローンの審査で有利になる可能性があります。

    長く取引していれば、地方銀行における信用が高くなるためです。

    口座をずっと持っている方に限らず、給与振込や奨学金の返済口座として利用しているなど、実績が高い方はさらに評価される傾向にあります。

    地方銀行の口座を持っている方は、はじめに地方銀行カードローンの申し込みを検討するといいでしょう。

    高齢者でも借りられるカードローンが多い

    地方銀行では、メガバンクのカードローンは利用できない高齢者の申し込みも受け付けていることがあります。

    地方銀行はメガバンクよりもカードローンの利用者が少ないため、利用者をより増やすためにも申し込み可能年齢を引き上げていると考えられるからです。

    さらに、地方銀行は地域の高齢者も多く利用しています。

    高齢者は取引期間が何十年にもおよぶ長期利用者も多いでしょう。

    長期間利用していることで信用が高い方が多いため、高齢者にも積極的に貸し出しできると考えられます。

    メガバンクの申し込み可能年齢および、高齢者の申し込みも受け付けている地方銀行カードローンの申し込み可能年齢を比較してみましょう。

    銀行名 利用可能年齢
    三菱UFJ銀行 64歳以下
    三井住友銀行 69歳以下
    みずほ銀行 65歳以下
    りそな銀行 65歳以下
    楽天銀行 満年齢20歳以上62歳以下の方
    北海道銀行 74歳以下
    青森銀行 74歳以下
    静岡銀行 69歳以下
    横浜銀行 69歳以下
    常陽銀行 74歳以下
    北陸銀行 69歳以下

    ※但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

    大手銀行カードローンの申し込みが60代前半で打ち切られる一方で、地方銀行では70代以上も申し込みできることが多いです。

    銀行カードローンを利用が難しい年齢の方は、地方銀行カードローンの利用を検討しましょう。

    地方銀行のカードローンのデメリット
    • 営業範囲が限られており利用できない
    • 融資スピードは遅い
    営業範囲が限られており利用できないことがある

    一口で地方銀行と言っても、大きく分けて2つに分けられます。

    1つ目は、地方銀行とはいいながら全国どこに住んでいる方でも申し込める地方銀行。

    2つ目は、その銀行が定める営業範囲内に住んでいる方のみ申し込めない地方銀行です。

    例えば北海道銀行は、北海道のみに限らず全国どこに住んでいる人でも口座開設、カードローンの申し込みが可能です。

    一方、先ほど紹介した十六銀行などは、銀行が定める営業範囲内に住んでいる方のみ口座の開設、カードローンの利用ができません。

    例えば静岡銀行の場合、口座開設する条件を以下の通りに定めています。

    静岡銀行にはじめて口座を開設される15歳以上の方が対象となります。
    静岡県、神奈川県、東京都、愛知県にお住まいの方がお申し込みいただけます。

    引用:静岡銀行

    このように、条件がいいカードローンがあっても、住んでいる地域によっては利用できないこともあるため注意しましょう。

    融資スピードが遅い

    地方銀行カードローンにおける大きなデメリットは、有志までに時間がかかることです。

    従業員数が限られている、一度に処理できる審査数が限られているなど、大手銀行と違い手続きがスムーズに行かないことがあります。

    大手銀行とネット銀行が最短翌日融資に対応している中、地方銀行は申し込みから融資まで数日~1週間程度かかります。

    メリットが多く、利用しやすい地方銀行カードローンではあるものの、なるべく急いでいる方には向きません。

    地方銀行のカードローンを利用する際にチェックしておくべきこと

    地方銀行のカードローンを利用するとき、無駄に時間がかからないように事前にチェックしておきたいポイントをまとめました。

    地方銀行でお金を借りたい場合、必ずチェックしておきましょう。

    地方銀行のカードローンチェックポイント
    • 地方銀行の営業範囲の確認
    • 口座開設の有無の確認
    • 来店の有無の確認
    地方銀行の営業範囲を調べる

    先ほどもご紹介したとおり、地方銀行カードローンは銀行の営業範囲内に住んでいる人に限り利用できない可能性があります。

    利用したい地方銀行カードローンを見つけた場合、銀行の営業エリアを確認しましょう。

    営業エリアの関係でカードローンが利用できないトラブルを避けるためにも、地方銀行ネットワークサービスで自分の居住区に近い地方銀行を探しておくのがおすすめです。

    カードローン利用に口座開設が必要か調べておく

    銀行カードローンを利用するとき、その銀行の口座を開設しなければなりません。

    メガバンクの場合、口座の申し込みもWebだけで手続きできることが多いですが、地方銀行の場合、口座の開設は店頭だけでしかできないことも。

    カードローンがWebで申し込めても、口座開設も一緒に行う場合来店必須になることが考えられます。

    地方銀行でカードローンを申し込む前に、口座開設しなければならないか、さらに開設する場合店頭に行く必要があるかなども合わせて確認しましょう。

    現在口座を持っておらず地方銀行のカードローンを利用したい方は、口座開設がWebでできる、もしくは口座開設が必要ないカードローンを選ぶといいですね。

    カードローン利用に来店が必要か調べておく

    地域に根付いた営業をしている地方銀行は、メガバンクと比べてWebで利用できるサービスは限られています。

    店頭に行かない場合、カードローンの申し込みができないこともあるため注意しましょう。

    中でも口座開設必須のカードローンでは、カードローンの申し込みはWebでできても、口座開設は店頭でしかできないこともあります。

    平日に時間を作れない方や、銀行の店舗が近くにない方などは注意してください。

    【最短3日】株を保有していれば解約しなくても担保にお金を借りられる

    保有している株を担保にお金を借りる方法を、証券担保ローンといいます。株を担保にするので、審査は不要です。

    他の借入方法に比べて、借入上限額が高額で借り入れできる年齢の幅が広いのに加え、低金利で借りられる点が特徴です。

    加えて担保にしている株の株主優待や配当金を得られるなどのメリットも。

    しかし株価が下落して担保割れになった場合は、自動的に株が売却されるため注意してください。

    証券担保ローンにおいて借りられるお金の上限は、株の売却値の50~60%です。

    証券担保ローンを利用すのであれば、保有している株を取り扱っている証券会社のローンの詳細を確認しましょう。

    証券会社 ローン名 融資対象者 金利 借入額
    野村證券 野村Webローン 満20歳以上80歳未満 年1.5%
    (2021年7月1日現在変動金利)
    10万~1億円
    SBI証券 日証金証券担保ローン 満20歳以上75歳未満 年2.675~4.175%
    (変動金利)
    30万~3億円
    大和証券 ダイワのSATローンⅡ 満20歳以上80歳未満 年3.21~3.29% 100万~10億円
    東海東京証券 証券担保ローン 満20歳以上80歳未満 年2.5~5.0% 300万円~

    暗号資産(仮想通貨)でお金を借りる

    近年投資の対象として注目を浴びているものに暗号資産(仮想通貨)がありますが、株と同様に暗号資産を担保にしてお金を借りることも可能です。

    日本ではまだサービスを提供している会社は少なく、今後暗号資産のますますの普及によって、仮想通貨担保ローンも広がりを見せていくでしょう。

    2021年11月にFintertech株式会社が、個人向け仮想通貨担保ローンのサービス提供を開始しました。

    現在は担保として預けられる暗号資産はビットコインだけですが、今後はイーサリアムやリップルといった人気のアルトコインも担保の対象になる可能性があります。

    現在暗号資産を保有している方、ならびにこれから暗号資産を保有したいと思っている方は、暗号資産でお金を借りられる方法も参考にしてみてください。

    Fintertech株式会社が提供しているサービスの詳細は以下の通りです。

    ローン名 デジタルアセット担保ローン
    融資対象者 個人
    金利 年4.0~8.0%
    借入額 200万~5億円
    遅延損害金 年15.0%

    【最短3日】どうしてもお金を借りたいなら家や車を担保に借りる方法もある

    審査なしでお金を借りる方法を紹介していますが、どれも担保が必要です。

    保険や株、暗号資産のように、一部の人が保有しているもためなくても、家や車を担保にしてお金を借りる方法もあります。

    まずは家を担保にしてお金を借りる方法について紹介します。

    家を担保にしてお金を借りる3つの方法
    • 不動産担保ローン
    • リバースモーゲージ
    • リースバック

    現在所有している家を担保にした不動産担保ローン

    不動産担保ローンの特徴とは、まとまった金額を低金利で借り入れできる点です。

    融資額では担保にする不動産の評価額の7~8割程度が目安。

    借り入れたお金の使い道に制限がないので、自宅のリフォーム資金や教育資金、旅行など、まとまったお金が必要な時に向いている方法です。

    不動産担保ローンの主なメリットやデメリットは以下のとおり。

    メリット ・低金利での借り入れができる
    ・借入金額の上限は高額
    ・返済期間は長期
    デメリット ・即日融資がない
    ・手数料は発生する
    ・返済できない場合は担保にした不動産が処分される

    低金利で高額の借り入れができ、さらに返済期間が長いのがメリットですが、即日融資には対応していなかったり手数料が発生したりする点がデメリットです。

    返済できない場合には担保にした不動産が処分される点も忘れてはいけません。

    申し込みから借り入れまでの時間は金融機関によって異なるものの、大体3日~1週間ほどかかります。

    借入時は余裕をもって申し込みをしましょう。

    不動産担保ローンの利用でお金を借りられる人

    不動産担保ローンの利用でお金を借りられる人は、原則、安定してまとまった収入のある方です。

    金融機関によって借入可能な年齢に差異があります。大手金融機関が定める借入可能年齢をまとめたため、以下の情報を参考にしてみてください。

    銀行名 借入可能年齢
    東京スター銀行 申込時満20歳以上69歳以下で、完済時84歳以下の方
    オリックス銀行 借入時に満30歳以上60歳未満で、最終返済時80歳未満の方

    自分自身で不動産を所有していない場合でも、親族等が所有している不動産でもローンを利用できます。

    ただし不動産の所有者が連帯保証人にならなければいけない場合もあるため、所有者とよく相談してから利用を検討しましょう。

    不動産担保ローンの申込方法

    不動産担保ローンを申し込む際は、はじめに借り入れする金融機関を決めましょう。

    金融機関によって借入上限額や金利が異なり、それぞれを比較して自分に合ったローンの選択が大切です。

    相談窓口や事前審査のある金融機関もあるため、不安点がある方は申し込みの前に相談することをおすすめします。

    金利 借入額 遅延損害金 手数料 返済期間
    三井住友トラスト・ローン&ファイナンス※1 年3.9~7.4%
    ※変動金利
    300万~10億円 年19.50% 融資金額の2.20% 1年超35年以内
    東京スター銀行 年0.85~8.35%
    ※変動金利
    100万以上1億円以内 年14.0% 融資金額の2.2% 1年以上20年以内

    ※1 フリーコースの場合

    自宅に住み続けながらお金を借りられるリバースモーゲージ

    リバースモーゲージは自宅に住み続けながら借り入れできる、高齢者向けの方法です。

    不動産担保ローンと同様に、自宅などの不動産を担保にします。

    借入金を返済すれば不動産の所有権は変わらない不動産担保ローンであり、リバースモーゲージは担保にした不動産を売却する前提でお金を借りる点が特徴です。

    借主が死亡した時点で家族や親族が自宅を売却するため、元金を返済する必要はありません。

    利息は発生しするものの、借入残高に組み入れられている場合もあります。

    死亡後に自宅を売却されることに抵抗を感じない方、家族がそれに同意している方におすすめです。

    リバースモーゲージにおける注意点

    リバースモーゲージでの借入時に、借り入れ上限額と融資期間が決まっている点に注意が必要です。

    借入上限額とは、担保にする自宅等の評価額の50%程度です。

    さらに融資期間は借主が死亡するまでなため、それまでに上限額をすべて借りた場合は、元金と利息を一括で返済しなければなりません。

    一括返済が難しい場合は自宅を売却する方法があるものの、実際の売却価格よりも借入金額の方が多かった場合は、差額を返済する必要があります。

    自宅を失い、新たな借金が発生するリスクも潜んでいるので、利用する際はリスクを十分理解しましょう。

    リバースモーゲージの申込方法

    リバースモーゲージは社会福祉協議会および各金融機関が提供しています。

    利用できる年齢や金利は金融機関によって異なるので、自分に合ったプランが用意されている金融機関を選択して申し込みましょう。

    ネットで申し込みもできるため、同居人や家族とよく話し合いながら利用を検討してみてください。

    自宅の売却後も住み続けられるリースバック

    リースバックは自宅を売却し、その後は賃貸として自宅に住み続ける方法です。

    自宅を売却するため、受け取ったお金を返済する必要はありませんが、毎月家賃を支払う必要があります。

    通常の自宅の売却と異なるため、売却後もそのまま住み続けられるのが、リースバックの特徴でありメリットです。

    リバースモーゲージは高齢者向けであり、リースバックには年齢制限が無いのも特徴。

    住宅ローンの一括返済や転居費用は、若い世代においてもリースバックを利用して資金を調達できます。

    リースバックにおける注意点

    リースバックは自宅を売却してお金を調達する方法なため、当然自宅の所有権はリースバックを運営する会社に移ります。

    つまりリフォームや建て替えは、運営会社の許可なく行えません。

    さらに自宅を売却後も住み続けられるのがリースバックの特徴ですが、ずっと住み続けられるわけではないため注意しましょう。

    定期借家契約を利用してリースバックを契約すると、運営会社側の事情で再契約に至らず、引っ越しをしなければならないリスクもあります。

    上記のようなリスクを避けたい方は、借主が引っ越しを希望しない限り、ずっと自宅に住み続けられる普通借家契約ためきる運営会社を選ぶのをおすすめします。

    【最短1週間】JAバンクは農業従事者以外でも融資の対象になる

    JAバンクは、JA(農業協同組合)、信連、農林中央金庫で構成するグループの名称です。

    農業を営む人々が組合員であり、相互扶助の関係で運営をする、各地域の農家に寄り添った組織です。

    農業の発展や地域に根ざした国民経済の発展に貢献することが目的で、銀行のように利益を追求した組織ではありません。

    加えて、カードローンも非常に低金利で利用できます。

    JAバンクは各種ローンや金融サービスが充実し、借りる目的に合わせて自由にローンを選択できます。

    使用用途を問わないローンを「カードローン」と呼び、JA以外のATMにも借り入れできる便利なローンです。

    JAバンクは農家でなければ利用できないイメージがあるものの、借りたお金の使用目的を問わないカードローンは農家以外でも利用可能。

    JAバンクでお金を借りるメリットとデメリットなど、特徴をご紹介します。

    申込条件 ・JAバンクの営業地区内に住んでいる、もしくは勤務している
    ・満20歳から満70歳未満
    ・安定的に継続収入がある
    ・JAにおいて他にカードローン取引を行っていない
    ・JAが指定している保証機関の保証が受けられる
    借入限度額 ~500万円
    金利 各JAによる
    申込方法 Webもしくは店頭
    JAバンクカードローンでは地域によって金利が変わる

    JAバンクのカードローンでは、消費者金融や銀行と比べてとても低金利で借り入れできます。

    金利は、居住している区域のJAバンクによって違うため注意しましょう。

    一例では、いくつかのJAバンクの金利をピックアップしてご紹介します。

    JAバンク名 金利
    JAさっぽろ 11.000%~13.400%
    JA青森 10.000~14.000%
    JAさいたま 8.300~13.100%
    JAなごや 6.825~9.225%
    JA神戸六甲 8.025~10.425%
    JA徳島市 7.175~9.575%
    JAおきなわ 5.300~9.200%

    これらは数あるJAバンクのうちの一例であり、こうして見ると地域によって金利に大きな差があると分かります。

    地域によって銀行や消費者金融の半分以下の金利で借りられる場合もあるため、お金を借りたいと思ったらまずJAバンクの金利を調べてみるといいでしょう。

    JAバンクでも営業区域に住んでいる人が貸付対象

    これまで紹介してきたろうきんカードローンや信金ローンと同じく、JAバンクでも営業区域が決められています。

    各地域にあるJAの営業区域に住んでいる、もしくは勤務している人しかカードローンに申し込みできません。

    中でもWebからの申し込みを受け付けているJAバンクがあり、営業区域に住んでいないことが分かると審査の段階ではじかれてしまいます。

    例えば、北海道に住んでおり「金利が低くてお得だから」とJAおきなわのカードローンに申し込むことはできません。

    JAバンクは農業をやっていない人でも借り入れできるものの、居住区域は厳しく決められているため注意しましょう。

    JAバンクは任意返済が可能なため金利を減らせる

    JAバンクカードローンではお金を借りた場合、返済は基本的に返済日が決められています。

    借り入れたあと、毎月決められた日程に返済用貯金口座から引き落とされる方法により返済します。

    返済金額は現在の借入残高で決められています。

    借入残高 返済金額
    1万円未満 前月約定返済日現在のお借入れ残高
    1~50万円 1万円
    50~100万円 2万円
    100~150万円 3万円
    150~200万円 4万円
    200~250万円 5万円
    250~300万円 6万円
    300~350万円 7万円
    350~400万円 8万円
    400~450万円 9万円
    450~500万円 10万円

    参照:JAネットカードローン

    例えば、現在の借入残高が30万円の場合では、毎月の返済金額は1万円です。

    一方、中にはボーナスや臨時収入などで、金銭的に余裕ができ、繰り上げて返済したい方もいるでしょう。

    JAバンクでは「任意返済」と言われ、JA窓口やATMから繰り上げて返済することも可能です。

    繰り上げて返済することで借入残高が減るため、支払わなければならない金利も減らせます。

    一時的に借りる予定の方や今だけお金がない方など、早めの返済ができる方はJAバンクがおすすめです。

    JAバンクは融資までに1週間かかるため注意

    JAバンクでは、申し込みから借り入れまで約1週間程度かかります。

    審査に時間がかかったり、ローンカードを受け取ったりしなければならないためです。

    JAバンクの場合、消費者金融とは異なり、お金を貸すことがメイン事業ではありません。

    他の事業やサポートをしながら融資も行ってくれるため、スピード感は金融機関や貸金業者に劣ります。

    申し込んだ日に即日融資してほしい方、最低でも数日以内に借り入れまで完了したい方は、JAバンクカードローンはおすすめできません。

    即日融資は消費者金融しかできないため、借入方法を検討し直しましょう。

    JAバンクではWebで仮申し込みしかできない

    JAカードローンではWebから24時間365日仮申し込みできます。

    Webから申し込むと、仮審査までWeb上で実施でき、メールで結果を通知してくれます。

    消費者金融や一般の銀行ではここから契約までWeb上で可能ではありますが、JAバンクでは正式な手続きを窓口で行わなければなりません。

    仮審査の結果が出てから、必要書類を持って近くのJA窓口に行き、本格的な手続きを行います。

    すべての手続きをWebで完了させることはできないため注意してください。

    JAバンク窓口の営業時間は、平日9時~15時までです。

    この時間に来店が難しいと申し込みができないため、JAバンクへ行く時間が取れる方におすすめです。

    【最短1週間】JFマリンバンクは漁業や水産関係者向けの方法

    漁業や水産業に従事している方であれば、JFマリンバンクからお金を借りられます。

    JFマリンバンクという言葉は聞き慣れていない方も多いでしょう。

    JFマリンバンクは、漁協・信漁連・農林中央金庫で構成するグループです。

    農業をサポートするJAバンクの漁業版であり、漁業や水産業に携わっている方のサポートを行っています。

    JFマリンバンクもJAバンクと同じように、目的が決まった各種ローンや使用目的を問わないフリーローンが用意されています。

    一般の銀行と比べて使い勝手がいいとは言えないものの、お金を借りる先がなくて困っている方、銀行や消費者金融の審査に落ちて困ってる方などは検討してみてもいいでしょう。

    ここでは、JFマリンバンクカードローンについて詳しく説明します。

    申込条件 ・年齢が満20歳以上65歳未満の方
    ・安定継続した収入がある方
    ・JFマリンバンクのキャッシュカードを持っている方
    借入限度額 ~100万円
    金利 各JFによる
    申込方法 Webもしくは店頭
    JFマリンバンクは様々なローンが用意されている

    JFマリンバンクでは、JAバンクと同じように多くのローンが用意されています。

    ローン名 借入限度額 使用目的
    住宅ローン 10~5,000万円以内 住宅の新築・購入、宅地の購入、増改築など
    マイカーローン 1,000万円以内 自動車・バイク購入費用、その付帯費用、車検費用、運転免許取得費用など
    教育ローン 10~500万円以内 入学金、授業料、学費、アパート賃貸など教育に関するすべて
    リフォームローン 10~500万円以内 家の改築、補修工事など
    カードローン 30~100万円 自由

    住宅ローンやマイカーローンなど、目的がはっきり定められているローンであれば高額融資も可能です。

    JFマリンバンクの住宅ローンでは、他の銀行で融資を断られた方でも審査に通ったという口コミが見られました。

    立地などの問題で住宅に価値がないとみなされ、銀行の住宅ローンは断られてしまいました。銀行に勧められてダメ元で申し込んだマリンバンクの審査に通ったためとてもありがたかったです。

    JFマリンバンクの審査基準は公開されておらず、一般の銀行とは違った独自の基準で審査してくれる可能性があります。

    生活費が足りない場合や旅行費用を借りたいときに、使用用途が自由な借り入れはカードローンです。

    借入限度額はそこまで高くないため、利用しやすいローンです。

    融資はJFマリンバンクが近くにある人だけ

    JFマリンバンクでお金を借りるには、マリンバンクの口座を持っている必要があります。

    口座開設は店頭だけで受け付けているため、JFマリンバンクの店舗に行ける方だけに限られてしまいます。

    マリンバンクは漁業などをサポートする機関なため、海がない県や漁業が盛んでない県には店舗がありません。

    JFマリンバンクの店舗がない都道府県

    秋田県、栃木県、群馬県、埼玉県、神奈川県、山梨県、長野県、岐阜県、滋賀県、大阪府、奈良県、岡山県

    JFマリンバンクの店舗がない上記の都道府県に住んでいる方は、申し込みが難しいでしょう。

    また、口座開設に限らずカードローンの申し込みも来店が必要なことがほとんどです。

    マリンバンクの店舗が近くにあり、かつ口座開設やカードローンの申し込みが店頭でできる方に向いています。

    店舗がない都道府県に住んでいる方や営業時間内の来店が難しい方は、Webからの申し込みを受け付けている銀行カードローンなどを選びましょう。

    金利は地域のJFマリンバンクで変わる

    JAバンクと同じく、JFマリンバンクも営業区域が決まっています。

    カードローンの金利は地域ごとのマリンバンクによって変わるため、どの地域の人も一律同じ金利で借りられるわけではありません。

    さらに、カードローンの金利をWeb上で公表している地区はとても限られています。

    Web上で金利を公表しているJFマリンバンクしまねの金利の場合、「8.300%~10.100%」です。

    差はあるものの、他の地域も最大10%前後の金利で借り入れできるでしょう。

    銀行カードローンと比較して金利が低いため、利息などの負担を減らせます。

    各地域ごとでの金利が知りたい方は、近くのJFマリンバンクに問い合わせる必要があります。

    住んでいる地域や付近にマリンバンクがあるかどうかは、JFマリンバンク公式サイトからチェックしてください。

    加えて、漁業関係者で普段からマリンバンクを使っている方は、金利の設定を優遇してもらえます。

    漁業関係者はより低金利で利用できるため、JFマリンバンクのユーザーは他の銀行カードローンよりも先にマリンバンクの利用を検討しましょう。

    JFマリンバンクでは一般の人でも利用できる

    JFマリンバンクは漁業関係者向けの金融機関であり、一般の人も利用できるのか疑問に思う人もいますよね。

    漁業関係者以外の利用において、JFマリンバンクはマリンバンクでは以下のように回答しています。

    漁業者でなくても利用できますか?
    JFマリンバンクは、漁業者以外の方でもご利用いただけます(法令などにより一定の制限があります)。

    引用:JFマリンバンク

    制限はあるものの、漁業に携わっていない方でも利用可能です。

    口座の開設に限らず、カードローンの利用もできます。

    可能な限り低金利でお金を借りたい方は、選択肢の1つとして覚えておくといいでしょう。

    【最短1週間】ろうきんカードローンは手数料がキャッシュバックされるメリットもある

    ろうきんは、労働組合や生協が作った共同組織の福祉金融機関です。

    ろうきんも「マイプラン」と呼ばれるカードローンがあり、非常に低金利で利用できます。

    消費者金融の金利が3.0~18.0%程度である一方で、ろうきんは最大でも10%前後の金利で借り入れ可能です。

    ほかにも、お金を借りる際の手数料がキャッシュバックされるなど、メリットの多い借入方法です。

    消費者金融と銀行とは大きく違うろうきんカードローンの特徴を見てみましょう。

    申込条件 ・ろうきんの営業範囲に居住、勤務している
    ・18歳以上65歳未満
    ・本人の収入が150万円以上ある
    ・保証会社の保証を受けられる
    借入限度額 ~500万円
    金利 3%前後~10%前後
    申込方法 Webもしくは店頭
    ろうきんカードローンでは低金利でお金を借りられる

    ろうきんカードローンが低金利で利用できるのは、ろうきんが利益を目的とした運営をしていないためです。

    同じ金融機関である一般銀行との違いを確認してみましょう。

    一般銀行 ろうきん
    ・株式会社で、株主だけが運営に関われる
    ・利益が目的
    ・企業を中心に融資。企業の発展を手助けする
    ・共同組織で、会員のみ運営に参加できる
    ・利益は目的ではない
    ・労働者を中心に融資。個人の生活の発展を手助けする

    一般の銀行が利益を目的とし、企業をサポートする機関である一方で、ろうきんは利益を目的とせず、個人の生活サポートをメインとしています。

    利益を目的としないため高い金利をつけて儲けを出す必要がありません。

    そのためろうきんでは他の銀行や消費者金融よりも低い金利でお金が借りられます。

    ろうきんの金利は一定に限らず、住んでいる地域、申込方法、労働組合に出資しているかどうかなどで変わります。

    例えば、東海ろうきんでは最高金利が8.550%でありますが、北海道ろうきんでは10.980%と、約2%ほど差があります。

    さらに、同じ北海道ろうきんでも会員のグレードによって金利が変わります。

    会員グレード 金利
    団体会員 6.800%~8.980%
    生協会員 6.800%~8.980%
    一般労働者 9.800%~10.980%

    参照元:北海道ろうきん

    団体会員とは、労金に出資している会員もしくは、労金に出資している職場に努めている人のことを指します。

    生協会員とは生協の組合員のこと。

    一般労働者とは、団体会員でも生協会員ではなく、その地域に住んでいて働いている労働者のことです。

    自分がどのグレードに所属しているのか分からない方は、労金に問い合わせてください。

    30歳以下の場合では、これらの基準金利から3%金利を引き下げてもらえることもあります。

    利用できるろうきんは地域により決まる

    労金は全国で627店舗あり、13地区に分かれています。

    北海道ろうきん 北海道
    東北ろうきん 青森県、岩手県、宮城県、秋田県、山形県、福島県
    中央ろうきん 茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、山梨県
    新潟ろうきん 新潟県
    長野ろうきん 長野県
    静岡ろうきん 静岡県
    北陸ろうきん 富山県、石川県、福井県
    東海ろうきん 愛知県、岐阜県、三重県
    近畿ろうきん 滋賀県、奈良県、京都府、大阪府、和歌山県、兵庫県
    中国ろうきん 鳥取県、島根県、岡山県、山口県、広島県
    四国ろうきん 徳島県、高知県、香川県、愛媛県
    九州ろうきん 福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、大分県、宮崎県、鹿児島県
    沖縄ろうきん 沖縄県

    ろうきんのカードローンは、居住している地域あるいは勤務している地域のカードローンしか申し込めません。

    北海道に住んでいる人が、東海ろうきんのカードローンに申し込むことはできないためす。

    先ほども紹介したように、各地域のろうきんによって金利などが変わります。

    可能な限り金利が低いところで申し込みたいとは思いますが、ろうきんカードローンの場合は自分の居住地域に即したろうきんに申し込みましょう。

    手数料はその場でキャッシュバックされる

    ろうきんは、ゆうちょやコンビニのATMにろうきんカードを挿入してお金を引き出し借り入れします。

    ATMから引き出すときには、手数料がかかる場合があり、特に夜間や土日などに借り入れする場合では、110~220円ほど手数料を取られます。

    ろうきんカードローンでは、この手数料を即時キャッシュバックしてくれる特典があるためす。

    お金を引き出したときに手数料で110円かかった場合、その場でろうきんの口座に110円キャッシュバックされます。

    実質手数料無料で利用できるため、必要以上のお金を取られないのが嬉しいポイント。

    加えて、以下ATM口座では返済するときに入金手数料も無料です。

    入金手数料が無料になるATM
    • ゆうちょ銀行ATM
    • イオン銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • ローソン銀行ATM
    • E-net(ファミリーマートなど)

    できる限り手数料で余計な出費をしたくない方はろうきんカードローンがおすすめです。

    申し込みや店頭もしくはWebから可能

    ろうきんカードローンはこれまで、店頭に行かなければ申し込めないサービスだったものの、ここ数年で、Webからも申し込みができるようになりました。

    店頭に行く時間を作れない場合、いつでも申し込めるWebからの申し込みがおすすめです。

    しかし、店頭での申し込みとWebからの申し込みで、カードローンの条件が変わります。

    東海ろうきんでの例を見てみましょう。

    店頭申し込み Web申し込み
    金利 団体・生協会員:3.900%
    一般労働者:5.550%~8.550%
    7.700%
    借入限度額 団体・生協会員:10~500万円
    一般労働者:60~300万円
    10~100万円

    店頭申し込みの場合、団体会員や生協会員は3.9%と非常に低金利で利用できる一方で、Webから申し込むとすべて一律で7.7%になります。

    一般労働者はWebからの申し込みでいいものの、団体会員や生協会員は店頭に行った方がより低金利で借入可能です。

    金利に限らず、借入限度額も変わります。

    Webからの申し込みではどのグレードの方も100万円までしか借りられないため、高額融資を希望する方は店頭に行くべきでしょう。

    利便性は高くなりますが、ろうきんは基本的に店頭で相談したほうがよりお得に利用できます。

    【最短2週間】職場によっては従業員貸付制度で会社からお金を借りられる

    従業員貸付制度は、現在勤務している会社からお金が借りられる制度です。

    会社によって貸し付け条件は異なるものの、消費者金融や銀行カードローン等に比べると、比較的借りやすく金利も低くなっています。

    通常、消費者金融などでお金を借りる場合は、申込者の信用情報を調べられる一方で、従業員貸付制度を利用すれば信用情報を調べられる心配はありません。

    信用情報とは? 信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

    引用:信用情報とは│CIC割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関

    普段の勤務態度が真面目であれば、従業員貸付制度を利用してお金を借りられる可能性が高いです。

    会社の福利厚生として導入しており、その会社に勤める社員なら誰でも利用する権利があります。

    ただし会社も慈善事業としてお金を貸している訳ではないため、勤務日数が短い方や契約社員の方は、申請を断られる可能性もあります。

    従業員貸付制度は使い道を指定している場合が多いでしょう。

    つまり遊ぶための費用を借りたいと考えている方にはおすすめしません。

    従業員貸付制度の利用でお金を借りられる人

    従業員貸付制度でお金が借りられるのは以下のような人です。

    • 継続勤務日数は1年を超えている人
    • 正社員である人
    • 普段の勤務態度は真面目な人
    • 冠婚葬祭費、入院費等、借りたいお金の使途が規定に沿っている人

    上記で紹介した条件は目安です。会社により契約社員や派遣社員にも貸付を行っている場合もあるため、利用条件の詳細は勤務先に直接確認するのがベストです。

    従業員貸付制度では総量規制の対象外のため、年収の3分の1以上のお金を借りられます。

    他の金融機関で借り入れがあった場合であっても、社内の審査に通れば借り入れが可能です。

    従業員貸付制度における注意点

    従業員貸付制度で借りたお金を返済中に退職する場合において、退職時に残高を一括返済しなければなりません。

    もしも退職を考えるなら、一括で返済できるお金が貯まってから、あるいは再就職先が決まってからにしましょう。

    さらに融資までの時間も2~3週間程度かかる場合が多いため、今すぐお金を借りたい方には不向きです。

    従業員貸付制度における利用方法

    従業員貸付制度を管轄している部署の担当者、あるいは上司に制度の利用を相談しましょう。

    申請用紙を受け取り必要事項を記入、提出後は社内の審査の結果を待ちます。

    審査の結果、借入可能と判断された場合のみ指定の口座にお金が振り込まれます。

    借りたお金の使途を証明する書類等の提出を求められる場合もあり、事前に準備しておくと良いでしょう。

    従業員貸付制度を導入している会社は多くある一方で、上手く機能していない場合や、そもそも制度を導入していない会社もあるため、利用前に制度の有無や利用方法の確認をおすすめします。

    【最短1ヶ月】お金がなく困っている人は国の制度を検討しよう

    「生活費が足りなくて困っている」「今日生きていくお金もない」そんなお金が底をついてギリギリの状態にある人は、はじめには公的融資制度を検討してみましょう。

    コロナウイルスでの資金難に伴い、「総合支援資金」や「緊急小口資金」といった国の制度をニュースで見かけることも多くなりましたね。

    公的融資の最大の特徴は、「低金利」あるいは「無利子」でお金を借りられる点です。

    低金利・無利子での借り入れは何がいいの?
    • どのようなお金を借りる方法でも金利が必ずかかります。
    • 金利は借り入れに対する手数料のようなもため、借りたお金に対して◯%といった形で上乗せされます。
    • 借りたお金(元金)以外に支払わなければいけない無駄なお金なため、かかるに越したことはありません。
    • 銀行でATM手数料を節約したのと同じ感覚で、利息はなるべくおさえる方が負担が少なくなります。

    公的融資の目的は、お金に困っている人を救済することなため、制度のほとんどが5%以下の低金利、もしくは無利子となっています。

    特に今は世情の影響により、無利子で借りられる制度が増えています。

    生活費が足りなくて困っている人ほど、国の制度を積極的に利用していきましょう。

    また有利子の制度であっても、連帯保証人をつければ無利子で借りられるのも公的融資の特徴。

    連帯保証人になる人がいる場合は無利子であり、保証人がいない場合は低利子で借入可能です。

    ひとことに公的融資といえども、非常にたくさんの制度があります。

    数ある公的融資制度の中でも、比較的利用しやすく、多くの人が借り入れしている制度をまとめました。

    • 誰でも生活費が借りられる:生活福祉資金貸付制度
    • 失業者や求職者のみ借りられる:求職者支援資金融資制度
    • 母子父子家庭のみ利用できる:母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

    それぞれの「特徴」「借り方」「必要書類」「注意点」をまとめているため、ぜひ参考にしてみてください。

    誰でも生活費を目的にお金を借りられる生活福祉資金貸付制度

    一般的に「公的融資制度」と呼ばれる制度では、全部合わせると120個以上にのぼります。

    中でも生活費の借り入れに特化しているのが「生活福祉資金貸付制度」です。

    厚生労働省が制定している制度ではありますが、社会福祉協議会と呼ばれる機関が申請窓口となっています。

    生活福祉資金貸付制度においてお金を借りられる人

    生活福祉資金貸付制度の申請ができるのは以下の人です。

    • 低所得世帯(住民税非課税世帯)の人
    • 高齢者世帯(65歳以上の高齢者がいる世帯)の人
    • 障がい者世帯(身体障害者手帳・療育手帳を持っている世帯)の人
    住民税の非課税世帯とは?

    日本では原則として住所がある都道府県と市町村にそれぞれ税金(住民税)を納める決まりとなっており、一定の基準よりも所得が低い人は住民税を納めなくてもいいとされています。

    住民税の非課税になる世帯は以下のとおり。

    • 生活保護の受給
    • 未成年・障がい者・母子父子寡婦において前年の合計所得金額が135万円以下
    • 前年の合計所得は一定の所得以下

    ※所得が給与収入のみの場合、204万4,000円未満

    東京都港区の例を参考に、前年の収入が以下より少ない人となっています。

    合計所得が45万円以下

    ※アルバイト・パート:100万円以下
    ※65歳以上で年金受給のみの人:年金収入155万円以下
    ※65歳未満で年金受給のみの人:年金収入105万円以下
    参考:住民税/東京都港区

    上記に当てはまらない人は、生活福祉資金貸付制度に申請しても審査が通らない可能性があります。

    生活福祉資金貸付制度は、生活に困っている人へ優先的に貸付を行うので、国が定める所得制限を満たさなければお金を借りられません。

    基準を満たしており、かつ生活福祉資金貸付制度について詳しい内容を見たい人はこのまま読み進めてください。

    基準を満たしていない人は、別の借り方の検討をしてみましょう。

    生活福祉資金貸付制度における種類

    生活福祉資金貸付制度を細かく分けると8種類あり、中でも利用が多いのが以下2つの資金です。

    • 総合支援資金
    • 緊急小口資金

    2つの違いは「融資までの期間」および「融資を受けられる期間」。

    失業や減給などで収入が減少し、しばらくの間給料が入る見込みがない人は「総合支援資金」、休業や仕事の減少により一時的な資金が必要な人は「緊急小口資金」を検討しましょう。

    母子家庭でお金に困っているなら母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

    母子家庭や父子家庭でお金に困っている人は、母子家庭向けの制度が利用できます。

    母子家庭向けの制度は複数ある中でも規模が大きいのが「母子父子寡婦福祉資金貸付金制度」です。

    男女共同参画局が属する内閣府が取り扱う制度になり、20歳未満の児童を扶養している母子家庭・父子家庭・寡婦が利用できます。

    お金を借りられる場所がないならマイクロファイナンスに相談

    公的融資の審査に通過せず、どこからも借りられないという悩みをお持ちの人は、マイクロファイナンスへ相談をしてみましょう。

    マイクロファイナンスは生活に困窮している人を対象に小口の融資を行う機関であり、どこからもお金を借りられない人の味方です。

    さらに銀行や消費者金融で借りすぎて審査に通らない人も、マイクロファイナンスを通じてお金を借りられます。

    マイクロファイナンスを利用するには、自分の住んでいる地域が対象内であるかを確認しておきましょう。

    日本のマイクロファイナンス一覧
    団体 対象地域
    グリーンコープ生協 福岡・熊本・大分・山口・長崎・佐賀・鹿児島
    消費者信用生活協同組合 岩手・青森
    生活クラブ生協 千葉
    みやぎ生活協同組合 宮城
    生活サポート基金 東京・埼玉・千葉・神奈川
    ヒューファイナンスおおさか 大阪
    マイクロファイナンスでお金を借りられる人

    マイクロファイナンスでは生活に困窮している人や、消費者金融で借り入れできない人や債務整理後の人も対象となります。

    生活困窮世帯を対象としていますが、無職を借り入れ対象としていない団体も。

    たとえば生活サポート基金が取り扱う「生活再生ローン」では、無職を対象外であり、収入がある家族がいる場合だけ、家族に貸付を検討すると記載があります。

    借り入れする際は返済能力があるかどうか審査が行われる、完全に無職状態の人は審査に通るのが難しいと思っておきましょう。

    さらに生活サポート基金は金利が年12.5%と公的融資と比較して高めの設定です。

    公的融資を申請していない人は「生活福祉資金貸付制度」で借りる方がお得になる可能性があります。

    公的融資のデメリットとは?借り入れ前に知っておきたい意外な事実

    公的融資では、低金利で借り入れできる反面、次のようなデメリットもあります。

    • 駆け込み需要が高まり、融資までに最低1週間以上かかる
      ※種類により融資まで1ヶ月以上かかる制度もある
    • 申し込みには外出する必要がある
      ※ネット申し込み不可
    • 使用用途がすでに決まっているため遊びの費用として使えない

    公的融資は役所での手続きが必要であり、借り入れまでに最低でも1週間以上はかかってしまいます。

    即日借りられる方法はないため、SNSでも借り入れまでの日数に悲観の声も見られました。

    役所が手続きを行うので、必要となる書類も多く、書類を用意するのに手数料がかかるデメリットも。

    カードローンのように、免許証を写真撮影してスマホで申し込むといった手順は踏めないため、どうしても役所に足を運ぶ必要がある点は注意しましょう。

    また税金が資金源となっているため、使用用途が限られており、遊びやギャンブル資金としては利用できません。

    審査も厳しめに見られるので、どういう用途でお金を借りたいのかを明確にしておく必要があります。

    返済できる見込みがなければ生活保護も検討しよう

    ここまで紹介した内容は「融資」にあたるため、借り入れ後に返済する必要があります。

    無職状態が続いており、借りたとしても返済できる見込みがないためあれば、生活保護も検討しましょう。

    ただし生活保護の申請には条件があるため、社会福祉事務所の生活保護担当者が許可を出さないと受給できません。

    ※生活福祉資金貸付は償還時に返済できない場合に免除あり

    生活保護が受けられる人

    生活保護が受給できる条件には大きくわけて以下の4つです。

    1. 預貯金または売却できる土地・家(住居以外)がない
    2. 病気または怪我で働けない状況である
    3. 年金または国の給付・融資を受けられない
    4. 親族から援助が受けられない

    手元にお金になる資産が無い場合や、働けない状況にあり親や親戚から援助を受けられない人が対象。

    生活保護では国が定める「最低生活費」に対して、現在の収入がいくらあるかにより、もらえる保護費の金額が決まります。

    最低生活費の算出方法は厚生労働省から公表されているものの、計算がややこしいのも事実です。

    いくらもらえるのか、計算シミュレーションをもとに算出してみました。

    東京都23区に在住している夫婦と子供2人:月額20万9,723円

    大阪府大阪市に在住の40代単身:11万7,240円

    愛知県名古屋市に在住の老夫婦:16万3,916円

    具体的な金額は住んでいる地域および世帯構成により異なります。

    生活保護の受給を考えている場合は、まず最寄りの福祉事務所で相談してみましょう。

    生活保護の注意点

    活保護を受けるともちろん生活費の補填にはなる一方で、制限されることも多いと覚えておきましょう。

    生活保護の受給者がしてはいけないこととは以下の4つ。

    • クレジットカードが発行できない
    • 家や車など贅沢品が購入できない
    • 新規ローンが組めない
    • 保険への加入は難しい

    生活保護は「必要最低限の生活を送る」ことを目的とした資金であるため、保護費で贅沢品の購入はできません。

    ケースワーカーが毎月訪問を行い、資金に変えられる贅沢品がある場合には、売却を進められてしまう他、最悪の場合、生活保護の支給停止となってしまいます。

    どうしてもお金がなくて困っている倍は、まずは生活の立て直しを目標に生活保護を申請してみましょう。

    【最短1ヶ月】地元の金融機関でお金借りるなら信金ローンが便利

    低金利でお金が借りたいときは、信用金庫がおすすめです。

    信用金庫は、その地域に住む人が会員・利用者となる、共同組織の金融機関のこと。

    一般の銀行と違って利益を優先されず、会員や地域社会の利益が優先されます。

    ろうきんと同じく、地域に住んでいる人々の利益を第一にしている地域密着型の金融機関です。

    信用金庫の利用は、地元で低金利のお金を借りたい人に向いています。

    申込条件 ・信用金庫の営業地区内に住んでいる、もしくは勤務している
    ・満20歳から満65歳未満
    ・安定した継続収入あり
    ・保証機関の保障が受けられる
    ・信用金庫に普通預金口座がある
    借入限度額 ~300万円
    金利 9.0%前後~13.0%前後
    申込方法 Webもしくは店頭
    信金ローンは低金利で借りられる

    信金ローンの大きなメリットとは、消費者金融などと比較し低金利でお金が借りられることです。

    各信用金庫ごとに金利は変わるものの、最大でも13%前後で借り入れできます。

    金利は、借り入れする限度額により決まっています。

    例えば、愛知信用金庫の金利設定を見てみましょう。

    借入限度額 金利
    10~50万円 13.0%
    60~100万円 12.5%
    110~150万円 11.5%
    160~200万円 10.5%
    210~300万円 9.5%

    参照元:愛知信用金庫

    基本的に、借入限度額が高いほど金利が低くなります。

    10万円程度の少額融資では13.0%の最高金利となる一方で銀行カードローンより金利が低いです。

    借入限度額は、収入および信用情報などを元に審査されて決まります。

    金利を低くするためには高額融資を希望しても、審査に通らない可能性があるため注意しましょう。

    利用できる信用金庫は地域によって変わる

    信用金庫もろうきんと同じように、地域密着の運営方針を掲げています。

    つまりカードローンに申し込むなら、その信用金庫の営業区域内に住んでいる、もしくは勤務していなければなりません。

    先ほど例に上げた愛知信用金庫の場合、愛知県名古屋市・北名古屋市・日進市・豊明市・あま市のいずれかに居住している、あるいは勤務している必要があります。

    信用金庫によっては金利が低い、貸し付けの条件が良いなど魅力が多いカードローンもある一方、営業区域内にいなければ利用できないため注意が必要です。

    地域に密着しているため、信用金庫の営業区域に住んでいる方ならびに信用金庫の利用歴が長い方は審査で有利となる可能性があります。

    信用金庫を長期間利用している方は、より良い条件で借りられる可能性があるため、信用金庫カードローンの利用を検討するといいでしょう。

    信用金庫カードローンを利用する場合には、口座を開設する必要があります。

    カードローンの申込条件に営業区域についての記述がない場合でも、口座開設は営業区域に住んでいるもしくは勤務している人しかできません。

    金利や条件などからカードローンを探すのも大切であり、信金ローンは居住地域の信用金庫を探すところから始めるとスムーズに借り入れできます。

    各地域の信用金庫は、全国信用金庫協会のWebサイトから探しましょう。

    申し込みはWebもしくは店頭から、信用金庫によって異なる

    信金ローンの申込方法は、各信用金庫で異なります。

    信金ローンの申し込みパターンは、大きく分けて3つあるため、それぞれ詳しく解説していきます。

    1. Web申し込み、店頭申し込みの両方が可能
    2. Webで仮審査だけ行い、申し込みは来店が必要
    3. 店頭申し込みしか受け付けていない
    Web申し込みや店頭申し込みも可能なパターン

    最近はWebから申し込み、契約までネットでできる信用金庫が増えてきました。

    Web完結で申し込めるカードローンは、時間や予定に縛られずいつでも申し込みできるため、自分のライフスタイルに合わせて利用できます。

    Web完結で申し込みたい方は、自分が居住している地域がWeb完結に対応している信用金庫を選びましょう。

    カードローンのページに「来店不要」「Web申し込み」と記載されている場合は、基本的に利用できます。

    Webで仮審査だけできるパターン

    Webで年収をはじめ基本的な情報を入力し、仮審査を行います。

    現状の情報で借り入れが可能かどうかを判断してくれるため、わざわざ店頭に行ったのに借りられなかった、といったトラブルを避けられます。

    Webでできるのは仮審査だけで、申し込みや本審査は来店する必要があるため、カードローンの申し込みのために時間が取れる方におすすめです。

    カードローンの申し込みを店頭でしか受け付けていないパターン

    信用金庫は地域密着型で営業区域も限られているため、メガバンクなどと比較しても従業員が少ない、システムが整っていないことも多いでしょう。

    そもそもカードローンの利用者が少ない場合には、Webから申し込めるシステムを作る必要もありません。

    そのような小規模で運営している地域の信用金庫は、店頭でしかカードローンに申し込めない可能性があります。

    信用金庫が開いている時間に来店が難しい方は、カードローンを申し込む信用金庫を変えるか、あるいは違う方法で申し込むといいでしょう。

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